Indiens Vorstellung von einer bargeldlosen Gesellschaft entspricht nicht der Realität

Ich habe vor einiger Zeit über das beeindruckende digitale Identitätssystem Aadhaar in Indien geschrieben . Es handelt sich um ein kartenbasiertes biometrisches System mit einer zentralen Datenbank. Heutzutage würde man das System natürlich auf einer mobilen Geldbörse mit verteilter Datenbank entwickeln, aber man kann eben nicht alles haben. Manche sagen, das zeige nur, wie schnell sich Technologien selbst zerstören; ich sage, es ist ein Beispiel für den Gegensatz zwischen alter und neuer Technologiewelt. Die alte Welt war kapital-, ressourcen- und zeitintensiv (wie ich neulich in meinem Blog beschrieben habe ); die neue Welt ist agil, kontinuierlich, viel einfacher und kostengünstiger.

Das indische Programm entwickelt sich jedenfalls in interessante Richtungen. Nachdem das Identitätssystem aufgebaut wurde, hat die Regierung das Zahlungssystem eingeführt. UPI ( Unified Payment Interface ) soll Zahlungen zwischen Privatpersonen über Mobiltelefone oder andere Geräte vereinfachen und erleichtern.

Einige Monate später dürfte es Ihnen nicht entgangen sein, dass die indische Regierung über Nacht alle 500-Rupien-Scheine (7 US-Dollar) und 1,000-Rupien-Scheine (14 US-Dollar) eingezogen hat. Dies hat bei den Verbrauchern für Chaos gesorgt, doch der Schritt erfolgte aufgrund des hohen Umfangs illegaler Aktivitäten, die durch die Banknoten mit höherem Nennwert begünstigt wurden.

Dienstag, 8. November 2016, aus dem Guardian

Indiens Premierminister Narendra Modi hat angekündigt, dass die 500- und 1,000-Rupien-Scheine aus dem Verkehr gezogen werden sollen. Es wird erwartet, dass dieser Schritt die Wirtschaft des Landes ins Chaos stürzen wird ( Anm. d. Red.: Dies entspricht der Abschaffung von 86 % des indischen Bargelds nach Wert über Nacht).

In einer überraschenden Fernsehansprache am Dienstagabend erklärte Modi, die Demonetisierung der wertvollsten indischen Banknoten im Wert von etwa 6 und 12 Pfund werde um Mitternacht beginnen.

Mit diesem Schritt soll der florierende Markt für unversteuerte Bargeldtransaktionen eingedämmt werden, der Korruption ermöglicht, die Finanzierung terroristischer Gruppen fördert und gefälschte Banknoten im Umlauf hält.

In seiner Ansprache an die Nation erklärte Modi: „Der Umtausch von 500- und 1,000-Rupien-Scheinen als Zahlungsmittel wird ab heute eingestellt. Schwarzmarkthändler und Verräter, die mit Schwarzgeld arbeiten, können keine großen Geldsummen mehr transferieren, und die 500- und 1,000-Rupien-Scheine werden wertlos. Die Interessen der Bürger, die sich ihren Lebensunterhalt ehrlich und hart erarbeitet verdienen, werden geschützt.“

Modi betonte, dass Bürger, die 500- und 1,000-Rupien-Scheine besitzen, nicht in Panik geraten müssten, da das Bargeld bis Ende 2016 bei Banken oder Postämtern eingezahlt werden könne. Er sagte: „Diese Maßnahmen sind Teil unseres Kampfes gegen Korruption, Schwarzgeld und Falschgeld. Der einfache Bürger, der ohnehin schon zu kämpfen hat, wird dadurch gestärkt … Sie müssen nicht morgen zur Bank eilen, Sie haben 50 Tage Zeit.“

Trotz dieser Zusicherungen sorgte es für heftige Kontroversen. Die Financial Times berichtet beispielsweise, dass es den Banken geholfen habe, den Bürgern helfen sollte und langfristig die Wirtschaft ankurbeln könnte, kurzfristig aber äußerst lästig sei.

Wohlgemerkt, es ist nicht das erste Mal, dass Indien eine Bargeldreform durchgeführt hat. Das geschah bereits 1946…

und 1978 …

Obwohl sich der Stil der Zeitungsberichterstattung jedes Mal ändert …

Interessanterweise verkauft die Regierung die diesjährige Bargeldreform als Kampf gegen Korruption und als Impuls für Innovationen in Indien. Das Land will zu einer bargeldlosen Wirtschaft übergehen. Das ist bemerkenswert. Schließlich ist bargeldloses Bezahlen in den USA und Europa noch Zukunftsmusik. In Indien versucht man, dies zu verwirklichen.

Digitale Zahlungsanbieter wie Paytm und MobiKwick berichten beispielsweise von einer um mehrere hundert Prozent gestiegenen Nachfrage nach ihren Dienstleistungen und haben ihre Wachstumsziele um ein Jahr oder mehr vorgezogen.

Für Bitcoin in Indien hat das sicherlich Wunder bewirkt; der Preis ist dort im letzten Monat um ein Drittel gestiegen.

Für die mobile, digitale Generation, die Bitcoin und mobile Zahlungen nutzt, ist das alles schön und gut, aber die breite Bevölkerung ist nicht ganz so glücklich, da an den Geldautomaten der Banken Chaos herrscht.

Und Anekdoten wie diese …

Deepak Kumar, ein 22-jähriger Wachmann mit einem Monatsgehalt von 7,500 Rupien, versuchte, nach Erhalt seines Gehalts in alten Banknoten ein Konto bei einer Filiale der State Bank of India in Neu-Delhi zu eröffnen. Die Bank lehnte dies ab und forderte ihn auf, im Januar wiederzukommen.

„Sie sagten, wir würden uns nur um unsere Stammkunden kümmern und hätten keine Zeit für Neukunden“, sagte Kumar und fügte hinzu, er werde nicht versuchen, jemals wieder ein Bankkonto zu eröffnen. „Dieses bargeldlose Bezahlen ist gut für große Unternehmen, aber für kleine Leute wie uns bedeutet es nichts.“

Und für diejenigen, die ein Bankkonto besitzen, führt der fehlende Zugang zu Bargeld nicht zwangsläufig zu digitalen Zahlungen. Beispielsweise bezahlte ein Mann die Benutzung eines öffentlichen Urinals mit einem Scheck über 5 Rupien (7 Cent).

Tatsächlich lieferte Bloomberg eine ganze Reihe von Diagrammen, die meiner Meinung nach hilfreich sind, um das Problem zu veranschaulichen, vor dem Indien steht: Nur 5 % der Bevölkerung nutzen heute Mobiltelefone zum Bezahlen, und nur 12 % wissen, dass sie das können.

Chris Skinner ist Vorsitzender des europäischen Netzwerkforums Financial Services Club. Bekannt ist er vor allem als unabhängiger Kommentator im Bereich Fintech durch seinen Blog sowie als Autor des Bestsellers „Digital Bank“ und dessen Fortsetzung „ValueWeb“.