Chris Skinner
Mehr von diesem Autor
Vor einigen Jahren machte Jamie Dimon Schlagzeilen mit der Aussage, Bitcoin-Entwickler würden versuchen, „uns das Geschäft wegzunehmen“, und das Silicon Valley wolle die Banken übernehmen. Drei Jahre später sieht die Sache nicht mehr ganz so aus.
Der EU-Wettbewerbskommissar hat Google wegen der Manipulation von Suchergebnissen scharf kritisiert, das Recht auf Vergessenwerden eingeführt, Facebook aufgefordert, die Verbreitung von Falschnachrichten zu stoppen, und Apple mit Milliardenstrafen wegen Steuerhinterziehung belegt.
Ist es da verwunderlich, dass Technologieunternehmen genau unter die Lupe genommen werden, wenn sie doch die am wenigsten regulierte Branche der Welt sind? Laut Bank of America ist der Technologiesektor mit nur 27,000 Vorschriften der am wenigsten regulierte Wirtschaftszweig, im Vergleich zu 215,000 im verarbeitenden Gewerbe.
Ich habe mich neulich mit der Financial Times unterhalten und ausführlich erläutert, warum ich Kryptowährungen nicht für die bevorzugte Methode von Kriminellen halte. Der zitierte Kommentar lautete wie folgt:
Vor einigen Jahren herrschte große Begeisterung für die Blockchain-Technologie, das durch den Bitcoin-Boom 2009 entstandene Ledger-System. Es ermöglicht die automatisierte und absolut vertrauenswürdige Aufzeichnung von Transaktionen, da das Ledger-System manipulationssicher ist. Die daraus resultierende Begeisterung rührte daher, dass es viele papierbasierte Vertragssysteme durch intelligente, digitale Verträge ersetzen könnte.
Sofern Sie nicht die letzten zwölf Monate verschlafen haben, dürfte Ihnen der Hype um Bitcoin und andere Kryptowährungen wie Ethereums Ether und Ripples XRP nicht entgangen sein. Selbst einige ursprünglich als Scherz gedachte Coins, wie beispielsweise Dogecoin, ziehen beträchtliche Investitionen an.
Wie reguliert man etwas, das vollständig dezentralisiert ist und keine zentrale Stelle hat? Ich finde einfach keine Antwort darauf. Ich weiß, wie frustrierend es ist, wenn meine Börse gehackt oder meine Wallet verloren geht, und dass ich niemanden habe, an den ich mich wenden oder dem ich helfen kann. Was ist die Lösung?
Ich habe in letzter Zeit viel über die Anpassung an Veränderungen gebloggt und werde das auch weiterhin tun, denn ein „Weiter so“ im Bankwesen ist keine Option. Es ist wie mitten auf der Straße stehen zu bleiben. Wer lange genug stehen bleibt, wird überfahren. Genauso verhält es sich im Bankwesen: Wer aufhört, sich zu verändern, geht unter. Die Banken wissen das – sie sind ja nicht dumm – und haben sich in den letzten Jahrzehnten stark verändert.
Mitte Dezember 2017 veröffentlichte die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) ein wirklich interessantes, 32-seitiges Papier zur Distributed-Ledger-Technologie (DLT). Der Zeitpunkt war etwas ungünstig, da die meisten in der City gerade auf Weihnachtsfeiern feierten. Deshalb habe ich es erst einmal beiseitegelegt, bis der Neujahrskater vorbei war, und teile es jetzt mit euch.
Normalerweise beginne ich das neue Jahr mit einigen Prognosen, aber da bereits so viele andere über die Trends für 2018 geschrieben haben, werde ich das hier nicht tun. Aus FinTech-Sicht gibt es für mich jedoch vier wichtige Dinge, die 2018 prägend sein werden.
