Massenabwanderung von Bitcoin-Börsen aus dem Bundesstaat New York durch BitLense-Frist ausgelöst

Mindestens zehn Bitcoin-Börsen weltweit haben kürzlich angekündigt, ihre Dienste für Einwohner des Bundesstaates New York einzustellen. Betroffene Kunden stehen nun vor der Herausforderung, eine neue Krypto-Börse zu finden . Zu den Börsen, die ihre Dienste für New Yorker einstellen, gehört auch Bitfinex , die nach US-Dollar-Volumen größte Bitcoin-Börse. Diese gab am Freitag bekannt, dass sie aufgrund der Bitlicense- Richtlinien des New York State Department of Financial Services (NYDFS) künftig keine Kunden aus dem Bundesstaat New York mehr bedienen wird.

„Bitfinex beantragt derzeit keine BitLicense. Daher ändert Bitfinex die Kontoberechtigungen für Einwohner von New York mit Wirkung zum 10. August 2015.“
— – Bitfinex

In einer Pressemitteilung gab das in Hongkong ansässige Unternehmen Bitfinex bekannt, dass der Staat New York ihnen eine Frist bis heute gesetzt hat, um die Bitlicense-Vorgaben zu erfüllen. Aus verschiedenen Gründen hat Bitfinex sich jedoch entschieden, die Lizenz gar nicht erst zu beantragen. Infolgedessen können Einwohner New Yorks einige Dienste des Unternehmens nicht mehr nutzen.

„Wir verstehen, dass dies eine Unannehmlichkeit darstellt, aber Nutzer, die ihre Kryptowährungsbestände nicht bis Mitternacht UTC am 15. August 2015 von ihren Bitfinex-Konten abheben, müssen damit rechnen, dass ihre Kryptowährungsbestände zum Marktkurs in USD umgetauscht werden. Der resultierende USD-Betrag steht den Kunden jederzeit in ihren Konten zur Verfügung.“
— – Bitfinex

Einwohner von New York werden ihre Kontoberechtigungen so eingeschränkt, dass sie auf der Bitfinex-Website keine digitalen Währungen mehr verwenden können. Die einzige verbleibende Funktion für New Yorker ist das Verleihen von US-Dollar an andere Nutzer der Plattform.

Als konkrete Gründe für diese Änderung nennt Bitfinex eine Kombination aus hohen Kosten und der Sorge um einen unnötigen Verlust der Privatsphäre der Nutzer, der dadurch entstehen würde.

„Unsere Entscheidung beruht auf vielen Faktoren. Wir legen jedoch größten Wert auf die Privatsphäre unserer Nutzer. Da wir eine internationale Plattform mit einem hohen Anteil an Nutzern außerhalb von New York betreiben, würde die Einhaltung der Bitlicense deren Privatsphäre gefährden und auch die unserer Mitarbeiter beeinträchtigen (da sie Fingerabdrücke an das NYDFS übermitteln müssten). Weitere Gründe für unsere Entscheidung sind der hohe Zeitaufwand für die Bearbeitung des Antrags und die notwendige Systemumstellung zur Einhaltung der Vorschriften. Kurz gesagt, wir hielten den Aufwand weder für lohnenswert noch für das Beste für unsere Nutzer.“
— – Zane Tackett, Direktor für Produkt- und Community-Entwicklung bei Bitfinex

Während Bitstamp, die nach USD-Volumen zweitgrößte Börse, kürzlich angekündigt hat, die Bitlicense zu beantragen , haben sich mindestens zwei weitere der größten Börsen, Kraken und Poloniex , Bitfinex angeschlossen. Kraken ist die größte Börse nach Euro-Transaktionsvolumen. Die britische Börse Coinfloor ist sogar noch einen Schritt weiter gegangen und hat alle US-Kunden gesperrt.

Shapeshift, GoCoin und BitQuick hatten sich zuvor zurückgezogen und ihren New Yorker Datenverkehr auf die Website Please Protect Consumers von Erik Voorhees umgeleitet , die die Nutzer darüber informiert, dass ihnen aufgrund der BitLicense die Dienste verweigert werden und was sie dagegen tun können.

Voorhees, der Gründer der innovativen Kryptobörse Shapeshift, zog sich als Erster aufgrund der BitLicense aus New York zurück. Er macht keinen Hehl daraus, dass er die Regulierung digitaler Währungen in New York für unethisch hält. Sein Hauptargument ist, dass die Einhaltung dieser Vorschriften unnötigerweise persönliche Nutzerdaten offenlegt und seine Kunden dadurch deutlich anfälliger für Geld- oder Identitätsdiebstahl macht.

Die chinesischen Börsen BTC China, Huobi und OKCoin haben sich noch nicht offiziell geäußert. Es wird allgemein angenommen, dass sie die Bitlicense nicht einhalten werden, da sie nicht in US-Dollar handeln und ihre Nutzerbasis in New York vermutlich sehr gering ist.

Der 10. August markiert das Ende einer 45-tägigen Übergangsfrist nach Veröffentlichung der BitLicense im Juni . Nach Ablauf dieser Frist verstößt jede Person oder jedes Unternehmen weltweit, das mit Einwohnern New Yorks „Geschäfte mit virtuellen Währungen“ betreibt, gegen das Gesetz und gilt als nicht lizenziertes Unternehmen.

„Wir freuen uns über das Potenzial digitaler Währungen, die längst überfälligen Veränderungen in unserem veralteten Zahlungssystem voranzutreiben. Wir wollen lediglich sicherstellen, dass wir Schutzmechanismen einführen, die die Verbraucher schützen und illegale Aktivitäten ausmerzen – ohne dabei nützliche Innovationen zu ersticken.“
— – Ben Lawsky, ehemaliger Leiter des NYDFS

Die Kosten für die BitLicense werden häufig kritisiert, da sie kleine Unternehmen im New Yorker Wettbewerb unfair benachteiligen. Um das Verfahren zu starten, müssen Unternehmen bereits bei FinCEN registriert sein und die erforderlichen Unterlagen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (KYC) ausfüllen – ein Prozess, den alle US-Dollar-Handelsunternehmen weltweit ohnehin durchführen müssen. Ein häufiger Kritikpunkt an der BitLicense ist, dass sie keine zusätzlichen Schutzmaßnahmen bietet, die nicht bereits durch bestehende AML- und KYC-Gesetze abgedeckt sind.

Sobald diese Unterlagen vollständig sind, verlangt das NYDFS die Einreichung eines 31-seitigen Antragsformulars, dem eine Bearbeitungsgebühr von 5,000 US-Dollar beizufügen ist. Zu den Unterlagen gehören unter anderem testierte Jahresabschlüsse, die von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer erstellt wurden.

„Eine weitere potenzielle Kostenquelle für einen potenziellen Bitlicense-Antragsteller findet sich unter ‚Informationen zu Finanzberichten‘. Diese Unterüberschrift fordert den Antragsteller auf, der DFS geprüfte Finanzberichte vorzulegen, die von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer erstellt wurden. Diese Dokumente können unter Umständen kostspielig sein.“
— – Epaylaw

Alle Mitarbeiter des Unternehmens müssen anschließend ihre Fingerabdrücke beim NYDFS einreichen. Nach der Genehmigung folgt ein weiterer Dokumentensatz, der laut einigen Quellen über 500 Seiten umfasst. Abschließend muss die Höhe der erforderlichen Bürgschaft für ein Unternehmen dieser Größe und Art begründet werden. Sobald das NYDFS die Höhe der Bürgschaft als ausreichend bestätigt hat, muss diese hinterlegt werden, um mit Kunden in New York Geschäfte tätigen zu können.

„Die Entscheidung über die Höhe der Bürgschaft oder des Treuhandkontos obliegt dem Antragsteller. Im Rahmen des Bitlicense-Antrags muss der Antragsteller jedoch begründen, inwiefern die vorgeschlagene Summe für den Schutz des Kunden ausreicht. Daraus ergibt sich implizit, dass der Antrag abgelehnt werden kann und wird, wenn die DFS die Summe als unzureichend erachtet.“
— – Epaylaw

Es liegt auf der Hand, dass ein solches Verfahren es kleinen Unternehmen im Bundesstaat New York erschweren würde, wettbewerbsfähig zu bleiben. Darüber hinaus könnten 49 weitere Bundesstaaten dem Beispiel New Yorks folgen, was zukünftig potenziell zu 50-fachen Kosten und 50-fachem bürokratischem Aufwand führen könnte.

Offenbar konnte selbst diese düstere Prognose nicht alle abschrecken. Coinbase , Bitstamp und fünf weitere Unternehmen haben sich bisher für die Einhaltung der BitLicense entschieden. Zwei der größten Börsen mussten sich gar nicht erst bewerben, da sie bereits in ein umfassenderes Verfahren beim NYDFS eingebunden waren. Die Wall-Street-Börse ItBit und die kommende Gemini -Börse der Winklevoss-Brüder haben bereits ihre Trust Charters beim NYDFS eingereicht, sodass für sie keine BitLicense-Anträge erforderlich sind.

„Das Antragsverfahren für die Erteilung einer Treuhandlizenz ist weitaus strenger als das für den Erhalt der BitLicense oder von Lizenzen für Geldtransferunternehmen. Tatsächlich ist itBit aufgrund unserer Treuhandlizenz nach New Yorker Bankengesetz von der Pflicht zur Erlangung einer BitLicense im Rahmen des vorgeschlagenen Systems befreit.“
— – ItBit

Zusammen mit sechs Börsen, darunter BitStamp, Coinbase, Coinsetter , ItBit, Gemini und MonetaGo , sowie dem Bitcoin Investment Trust der Digital Currency Group , ergibt das eine Gesamtzahl von sieben verschiedenen Unternehmen, die trotz der Kosten beschlossen haben, ihre New Yorker Kunden zu behalten.

Nur diese sieben Börsen stehen New Yorker Einwohnern weiterhin legal für den Handel mit digitalen Währungen und den Verkauf von auf digitalen Vermögenswerten basierenden Wertpapieren zur Verfügung. New Yorker haben zwar noch einige Möglichkeiten, Bitcoins zu kaufen und zu handeln, es bleibt jedoch abzuwarten, ob der New Yorker Markt unter der geringeren Liquidität leiden wird, die dem Rest der Welt dank der zahlreichen anderen verfügbaren Börsen zur Verfügung steht.