La división en la Comisión Europea sobre la regulación de las criptomonedas se agudiza.

La Unión Europea (UE) se encuentra inmersa en un debate sobre cómo regular el bitcoin y las criptomonedas. El martes, dos facciones opuestas dentro de la Comisión Europea (CE) publicaron informes separados sobre nuevas regulaciones para las criptomonedas.

En mayo de 2015, la UE adoptó su cuarta Directiva contra el blanqueo de capitales, principalmente para prevenir el uso de su sistema financiero para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sin embargo, los atentados de París en noviembre de 2015 la impulsaron a tomar medidas adicionales con urgencia. Posteriormente, en febrero, la Comisión Europea publicó un « Plan de acción para reforzar la lucha contra la financiación del terrorismo ».

Entre las acciones clave establecidas en el Plan figuraba la de “garantizar que las plataformas de intercambio de monedas virtuales estén cubiertas por la Directiva contra el blanqueo de capitales”. Esta tarea específica fue diseñada para “abordar los riesgos de las plataformas de intercambio de monedas virtuales y los instrumentos prepago”, algo que la Comisión había planeado lograr a principios de 2016.

Esa versión del Plan contenía un lenguaje contundente en lo que respecta a las criptomonedas , pero no llegaba ni de lejos tan lejos como la versión de esta semana a la hora de sugerir una regulación.

El martes, la Comisión Europea (CE), órgano ejecutivo de la UE, adoptó el nuevo « Plan de Acción para reforzar la lucha contra la financiación del terrorismo ». La propuesta busca combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y aumentar la transparencia de las redes de pago y las empresas. «Los cambios propuestos abordarán nuevos medios de financiación del terrorismo, como las tarjetas prepago y las criptomonedas», declaró la Comisión en una rueda de prensa en la que anunció la noticia.

“Proponemos incluir las plataformas de intercambio de divisas virtuales en el ámbito de aplicación de la directiva contra el blanqueo de capitales.”
— – Věra Jourová, Comisaria de Justicia, Consumidores e Igualdad de Género de la UE

El Plan contiene numerosas iniciativas para reforzar las leyes contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) antes de que finalice el año, e incluye dos secciones separadas que afectarían a las criptomonedas, a las que denominan «monedas virtuales». La sección más extensa se centra directamente en la financiación del terrorismo, mientras que la más breve trata específicamente sobre las tarjetas de débito prepago, que ofrecen actualmente varias empresas de bitcoin.

«La Comisión propone incluir a las plataformas de intercambio de criptomonedas y a los proveedores de monederos de custodia en el ámbito de aplicación de la Directiva contra el Blanqueo de Capitales», señala el Plan. «Estas entidades deberán aplicar controles de diligencia debida con respecto a los clientes al intercambiar criptomonedas por monedas reales, poniendo fin al anonimato asociado a dichas transacciones».

“Como primer paso, la Comisión propondrá someter las casas de cambio anónimas al control de las autoridades competentes, ampliando el ámbito de aplicación de la Directiva contra el Blanqueo de Capitales para incluir las plataformas de intercambio de divisas virtuales, y que estas sean supervisadas a nivel nacional en virtud de la legislación contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.”
— Plan de acción para reforzar la lucha contra la financiación del terrorismo

Otra sección del Plan, «Abordar los riesgos vinculados a los instrumentos de prepago anónimos», analiza la regulación de las tarjetas de débito prepago, independientemente de si utilizan bitcoin o no. «La Comisión también propone minimizar el uso de pagos anónimos mediante tarjetas prepago», señala el Plan, «reduciendo los umbrales de identificación de 250 € a 150 € y ampliando los requisitos de verificación del cliente».

Las tarjetas de débito prepago de bitcoin, como las que ofrecen Xapo, Wirex y Coinbase, estarían sujetas a mayores restricciones según esta parte del plan. Todas estas tarjetas tienen límites superiores a 150 €.

El mismo día en que se publicó el plan de acción para combatir la financiación del terrorismo, otra oficina dentro de la Comisión Europea publicó " Oportunidad ahora: la misión de Europa para innovar ", de Robert Madelin, asesor principal de innovación del presidente de la UE, Jean-Claude Juncker.

El libro electrónico de 346 páginas fue escrito en coautoría por David Ringrose, director interino de la Dirección General de Redes de Comunicación, Contenido y Tecnología ( DG CONNECT ) de la Comisión Europea. Ambos recibieron el encargo de Juncker , en junio del año pasado, de realizar la revisión de la política de la UE.

"La conclusión de mi informe es que la innovación es fundamental para las prioridades de la Comisión Europea. […] No podemos construir una Europa 2.0 con un Gobierno 1.0. En la actualidad, en el mejor de los casos, estamos improvisando."
— Madelin

Bitcoin y las cadenas de bloques marcaron la pauta de varios capítulos del informe. El capítulo 41, «Blockchain y su aplicación en fintech y otros sectores», dedica dos páginas a destacar las ventajas de la tecnología blockchain, abogando por «convertir a Europa en líder en innovación mediante la creación de un entorno que impulse el desarrollo de aplicaciones blockchain estables, seguras y fiables». Entre sus recomendaciones figuraban tanto apoyo financiero como no financiero, incluyendo una flexibilización de la normativa sobre fintech.

Aunque el libro electrónico no dedicó mucho tiempo a la regulación de las criptomonedas, el tema central fue la moderación en todo el sector. «Con demasiada frecuencia», argumentó Madelin en el informe, «el debate sobre políticas regulatorias en torno a las nuevas tecnologías se reduce a un falso dilema entre "esperar y ver" o "actuar ya". Europa, en cambio, puede ofrecer "observar Y esperar": el reciente informe del Parlamento Europeo sobre Blockchain muestra cómo podría funcionar esto».

Lo más probable es que Madelin y Ringrose se refirieran al informe de Jakob von Weizsäcker, que abogaba por un esquema de regulación de monedas virtuales relativamente permisivo, aprobado por el parlamento en mayo. La propuesta era muy optimista respecto a las criptomonedas y solicitaba un grupo de trabajo dedicado a la "supervisión preventiva", en lugar de una regulación para las monedas digitales y la tecnología blockchain.

“La clave reside en una mayor agilidad”, afirmaron Madelin y Ringrose en su informe, “para actuar con mayor rapidez cuando surge algo nuevo (en este caso, Bitcoin), para reunir a personas con conocimientos especializados, así como a partes interesadas pero menos informadas, para recopilar pruebas tanto de hechos como de esperanzas o temores, para acelerar el aprendizaje colectivo de la sociedad”.

“Solo cuando entendamos lo que está sucediendo, deberíamos profundizar en el tema antes incluso de empezar a evaluar qué se debe hacer (así, a medida que la conversación evoluciona, comprendimos que el problema no es Bitcoin, ni siquiera las criptomonedas o Blockchain, sino las tecnologías de registro distribuido y cómo maximizar su uso beneficioso en toda la sociedad y no solo en los servicios financieros).”
— Madelin

El Parlamento Europeo, órgano congresional de la UE, ha debatido en varias ocasiones sobre las criptomonedas y la innovación blockchain. En marcado contraste con el Plan de Acción para reforzar la lucha contra la financiación del terrorismo, el Parlamento ha realizado muy pocas declaraciones contundentes sobre las criptomonedas, y su primera reunión sobre el tema en enero podría describirse como una sesión de elogio a las criptomonedas.