Éxodo masivo de casas de cambio de Bitcoin del estado de Nueva York provocado por la fecha límite de BitLicense

Al menos 10 exchanges de Bitcoin en todo el mundo han anunciado recientemente que suspenderán sus servicios a los residentes del estado de Nueva York, dejando a esos clientes buscando una nueva plataforma de intercambio de criptomonedas . Entre los exchanges que cierran sus servicios a los neoyorquinos se encuentra Bitfinex , el exchange de Bitcoin más grande por volumen en USD, que anunció el viernes que comenzará a excluir a los clientes del estado de Nueva York en respuesta a la licencia Bitlicense del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS).

“Bitfinex no está solicitando una BitLicense en este momento. En consecuencia, Bitfinex está modificando los privilegios de cuenta para los residentes de Nueva York, con vigencia a partir del 10 de agosto de 2015.”
— – Bitfinex

En un comunicado de prensa , la empresa con sede en Hong Kong , Bitfinex, anunció que el estado de Nueva York les había dado de plazo hasta hoy para cumplir con la Bitlicense, y que, por diversas razones, optaron por no solicitarla. Como consecuencia, los residentes de Nueva York ya no podrán acceder a algunos de sus servicios.

“Entendemos que esto supone un inconveniente, pero los usuarios que no retiren sus criptomonedas de sus cuentas de Bitfinex antes de la medianoche UTC del 15 de agosto de 2015 verán convertidos sus saldos de criptomonedas a USD al tipo de cambio del mercado. El saldo resultante en USD estará disponible en las cuentas de los clientes para que puedan acceder a él en cualquier momento.”
— – Bitfinex

Los residentes de Nueva York verán modificados los privilegios de sus cuentas para impedirles usar criptomonedas de cualquier forma en el sitio web de Bitfinex. La única función que les quedará será la de prestar dólares estadounidenses a otros usuarios de la plataforma.

Las razones específicas que Bitfinex ha dado para realizar este cambio son una combinación de altos costos y preocupaciones por la innecesaria falta de privacidad del usuario que esto generaría.

“Nuestra decisión se basa en muchos factores; sin embargo, valoramos enormemente la privacidad de nuestros usuarios. Dado que somos una plataforma internacional con un alto porcentaje de usuarios fuera de Nueva York, cumplir con la Bitlicense pondría en riesgo la privacidad de estos usuarios y comprometería la privacidad de nuestros empleados (al tener que enviar sus huellas dactilares al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York). Existen otros motivos, como el tiempo que requiere el proceso de solicitud y la modificación de nuestro sistema para cumplir con sus regulaciones. En resumen, no consideramos que valiera la pena el tiempo invertido ni que fuera lo mejor para los intereses de nuestros usuarios.”
— Zane Tackett, director de desarrollo de producto y comunidad en Bitfinex

Si bien Bitstamp, la segunda mayor plataforma de intercambio por volumen de USD, ha anunciado recientemente que está solicitando la licencia Bitlicense, al menos otras dos de las mayores plataformas, Kraken y Poloniex , se han unido a Bitfinex. Kraken es la mayor plataforma de intercambio por volumen de transacciones en euros. La plataforma británica Coinfloor ha ido aún más lejos y ha bloqueado a todos los clientes estadounidenses.

Shapeshift, GoCoin y BitQuick ya se habían retirado, redirigiendo su tráfico de Nueva York al sitio web Please Protect Consumers de Erik Voorhees , que informa a los usuarios de que se les están denegando servicios debido a la BitLicense y qué pueden hacer al respecto.

Voorhees, creador de la innovadora plataforma de intercambio Shapeshift, fue el primero en retirarse de Nueva York debido a la BitLicense. Sin temor a expresar abiertamente su opinión de que la regulación estatal de las criptomonedas es poco ética, Voorhees argumenta que cumplir con ella expone innecesariamente la información personal de los usuarios, lo que hace que sus clientes sean mucho más vulnerables al robo de identidad o de dinero que si no la cumpliera.

Las plataformas chinas de intercambio BTC China, Huobi y OKCoin aún no se han pronunciado oficialmente. Se cree que no cumplirán con la Bitlicense porque no operan con dólares estadounidenses y su base de usuarios en Nueva York probablemente sea muy reducida.

La fecha límite del 10 de agosto marca el final de un período de gracia de 45 días tras la publicación de la BitLicense en junio . Al término de dicho período, cualquier persona o empresa, en cualquier parte del mundo, que realice actividades comerciales con criptomonedas con residentes de Nueva York estará infringiendo la ley y se considerará que realiza una actividad comercial sin licencia.

"Nos entusiasma el potencial de las monedas digitales para impulsar cambios largamente esperados en nuestro sistema de pagos obsoleto. Simplemente queremos asegurarnos de establecer salvaguardas que protejan a los consumidores y erradiquen las actividades ilícitas, sin frenar la innovación beneficiosa."
— Ben Lawsky, ex superintendente del Departamento de Servicios para Niños y Familias de Nueva York

El precio de la BitLicense suele ser criticado por impedir injustamente la competencia de las pequeñas empresas en Nueva York. Para iniciar el proceso, las empresas deben estar registradas en FinCEN y cumplir con la documentación requerida para la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la verificación de identidad del cliente (KYC), trámites que ya deben realizar todas las empresas que operan con dólares en el mundo. Una queja frecuente sobre la BitLicense es que no ofrece ninguna protección adicional a la que ya brindan las leyes AML y KYC vigentes.

Una vez completada la documentación, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) exige la presentación de un formulario de solicitud de 31 páginas, acompañado de una tasa de solicitud de 5,000 dólares. Parte de la documentación debe incluir estados financieros auditados, elaborados por un contador público certificado independiente.

“Otra posible fuente de costos para un solicitante de una licencia de bits se encuentra en la sección 'Información sobre los estados financieros'. Este apartado exige que el solicitante proporcione al DFS estados financieros auditados, elaborados por un contador público certificado independiente. Estos documentos pueden resultar costosos.”
— – Derecho de pago electrónico

Todos los empleados de la empresa deben presentar sus huellas dactilares al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). Si se aprueba, se requiere un nuevo conjunto de documentos, que según algunas fuentes supera las 500 páginas. Finalmente, se debe justificar el monto de la fianza de la empresa, con documentación que acredite su tamaño y tipo. Una vez que el NYDFS aprueba que el monto de la fianza es suficiente, la empresa debe pagarla para poder comenzar a operar con clientes de Nueva York.

La decisión sobre el monto de la fianza o cuenta fiduciaria queda a criterio del solicitante. Sin embargo, la solicitud de licencia de servicios de Internet exige que el solicitante justifique cómo la suma propuesta será suficiente para la protección del cliente. Esto implica que, si el Departamento de Servicios Financieros (DFS) considera que el monto es insuficiente, la solicitud puede ser denegada.
— – Derecho de pago electrónico

Es evidente que un proceso así dificultaría la competencia de las pequeñas empresas en el estado de Nueva York. Además, otros 49 estados podrían seguir el ejemplo de Nueva York, lo que podría multiplicar por 50 los costos y la burocracia en el futuro.

Al parecer, ni siquiera una perspectiva tan desalentadora logró disuadir a todos. Coinbase , Bitstamp y otras cinco plataformas han optado por cumplir con la BitLicense. Dos de las mayores plataformas de intercambio ni siquiera necesitaron presentar una solicitud, ya que estaban inmersas en un proceso más amplio ante el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS). La plataforma de Wall Street ItBit y la próxima Gemini, de los hermanos Winklevoss, ya han presentado sus estatutos fiduciarios ante el NYDFS, por lo que no es necesario que presenten las solicitudes de la BitLicense.

“El proceso de solicitud de la licencia fiduciaria es mucho más riguroso que el de la BitLicense o las licencias de transmisor de dinero. De hecho, itBit está exenta de obtener una BitLicense bajo el marco propuesto debido a nuestra licencia fiduciaria conforme a la Ley Bancaria de Nueva York.”
— – ItBit

En total, seis plataformas de intercambio, entre ellas BitStamp, Coinbase, Coinsetter , ItBit, Gemini y MonetaGo , y el Bitcoin Investment Trust de The Digital Currency Group , conforman un total de siete empresas diferentes que han decidido conservar a sus clientes de Nueva York, a pesar del coste.

Estas siete plataformas son las únicas que siguen estando legalmente disponibles para los residentes de Nueva York para operar con criptomonedas y vender valores basados ​​en activos digitales. Si bien los residentes de Nueva York aún pueden tener algunas opciones para comprar y vender bitcoins, está por verse si el mercado neoyorquino sufrirá la falta de liquidez de la que disfruta el resto del mundo con todas las demás plataformas de intercambio disponibles.