Shufti: Lucha contra el fraude de la IA
Tom Gadsden es vicepresidente de producto en Shufti, la plataforma londinense de verificación de identidad y prevención de fraude diseñada para que las empresas puedan incorporar y verificar usuarios en todo el mundo en cuestión de segundos, en lugar de dÃas. Gadsden lleva más de una década desarrollando productos de identidad y contra el delito financiero. Anteriormente trabajó en la agencia de crédito Experian y en el sector de los pagos con tarjeta, lo que le ha permitido comprender de cerca cómo el fraude ha pasado de ser un problema menor a convertirse en una industria.
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Shufti se sitúa en una encrucijada incómoda y reveladora de la criptoeconomÃa. Bitcoin se diseñó para eliminar a los intermediarios; Shufti, y la capa de cumplimiento que representa, existe para restablecer una versión de ellos. Gadsden no ignora esta tensión. Reconoce que los controles de identidad son anatema para parte de la comunidad cripto y que las carteras autogestionadas siempre permitirán a las personas transferir fondos fuera del sistema. Pero donde las criptomonedas chocan con las vÃas de entrada y salida de las monedas fiduciarias, los gobiernos han decidido que quieren saber de dónde viene el dinero y adónde va, y empresas como Shufti, junto con empresas de análisis de cadenas como Chainalysis y Elliptic, son la forma en que las empresas satisfacen esa expectativa. Gadsden recurre a un paralelismo histórico útil: la represión de los pagos con tarjeta que llegó con la normativa PSD2 europea, cuando los reguladores decidieron que las pérdidas por fraude que los bancos habÃan tolerado tácitamente eran dinero gris que la economÃa en general no deberÃa tener que absorber. El crecimiento de las stablecoins, argumenta, hace que ese escrutinio sea más probable, no menos.
La parte más fascinante de la conversación gira en torno a los deepfakes, donde Gadsden describe una carrera armamentÃstica que ya abarca varias generaciones. Shufti se encuentra en la tercera iteración de sus modelos de detección, habiendo superado los primeros indicios de metadatos para adoptar técnicas que analizan cómo se mezclan las imágenes sintéticas, cómo se descomponen sus firmas de frecuencia y qué aparece fuera del espectro visible, donde los generadores dejan de intentarlo. Lo que realmente ha cambiado, afirma, es la economÃa: la IA redujo el coste de una falsificación convincente de decenas de dólares a centavos, convirtiendo el fraude en algo más parecido a una cadena de producción, con el mismo operador realizando intento tras intento desde la cama. El aumento es real, y Shufti advierte de un incremento considerable en los ataques con documentos deepfake año tras año. La paradoja es que, a medida que la detección se ha puesto al dÃa, el péndulo ha vuelto a inclinarse hacia los seres humanos: rostros reales reclutados en el bar y mulas de dinero que superan la verificación inicial y solo después comienzan a mover el dinero de otras personas. Según explica Gadsden, detectar esos casos implica estar atento a las señales de comportamiento, a los fondos que entran y salen rápidamente, a la alta velocidad de las transacciones y a la baja retención, la clásica situación en la que alguien se queda con cincuenta libras por mover miles a través de su cuenta.
Gadsden también tiene una visión clara de hacia dónde se dirige el panorama regulatorio. Interpreta la retirada de Tether de Europa, la práctica retirada de su USDT de los exchanges regulados de la UE bajo la MiCA, y la solicitud de licencia retirada de Binance en Grecia, como una prueba real de si las normas estrictas terminan empujando a los paÃses extranjeros a las mismas empresas que los reguladores más desean supervisar. Sobre la eterna cuestión de la privacidad, se muestra sorprendentemente pragmático: cualquiera que se sienta incómodo compartiendo su rostro deberÃa ser mucho más cauteloso al entregar su iris, una clara alusión al proyecto World de Sam Altman, e incluso la Cartera de Identidad Digital de la UE, centrada en la privacidad, seguirá solicitando el nombre, la fecha de nacimiento y datos biométricos. Su sincera expectativa es que un sistema de identidad verdaderamente seguro no llegará hasta dentro de una o dos décadas. Concluye con una nota disidente para su propio sector: sospecha que el pasaporte fÃsico y el permiso de conducir de plástico, que productos como Shufti están diseñados para leer, se erosionarán más rápido de lo que la mayorÃa de los expertos piensan a medida que las identificaciones digitales se conviertan en la norma. Se trata de un recorrido lúcido, aunque a veces inquietante, por la maquinaria que ahora se interpone entre usted y los estafadores.
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