L'idée que l'Inde se fait d'une société sans espèces ne correspond pas à la réalité.

J'ai écrit il y a quelque temps sur l'incroyable système d'identité numérique indien appelé Aadhaar . Il s'agit d'un système biométrique basé sur une carte et utilisant une base de données centralisée. Bien sûr, aujourd'hui, ce système aurait probablement été développé sur un portefeuille mobile avec un registre distribué, mais bon, on ne peut pas tout avoir. Certains disent que cela illustre simplement la rapidité avec laquelle la technologie s'autodétruit ; je dirais plutôt que c'est un exemple de la confrontation entre les anciens et les nouveaux mondes technologiques. L'ancien monde était gourmand en capitaux, en ressources et en temps (comme je l'évoquais récemment sur mon blog ) ; le nouveau monde est agile, évolutif, beaucoup plus simple et moins coûteux.

Quoi qu'il en soit, le programme indien prend des directions intéressantes. Après avoir mis en place le système d'identité, le gouvernement a déployé le système de paiement. Appelé UPI ( Unified Payment Interface) , ce système vise à simplifier et faciliter les paiements entre particuliers via mobile ou autres appareils.

Quelques mois plus tard, vous n'aurez certainement pas manqué d'apprendre que le gouvernement indien a retiré du jour au lendemain tous les billets de 500 (7 $) et de 1 000 roupies (14 $). Cette décision a provoqué un véritable chaos chez les consommateurs, mais elle a été prise en raison de l'ampleur des activités illicites favorisées par les billets de forte valeur.

Mardi 8 novembre 2016, article du Guardian

Le Premier ministre indien, Narendra Modi, a annoncé que les billets de 500 et 1 000 roupies allaient être retirés de la circulation, une mesure qui devrait plonger l'économie du pays dans le chaos ( note : cela représente 86 % de la valeur de la monnaie indienne qui disparaît du jour au lendemain).

Dans une allocution télévisée surprise mardi soir, Modi a annoncé que la démonétisation des billets de banque indiens de plus forte valeur, d'une valeur d'environ 6 et 12 livres sterling, débuterait à minuit.

Cette mesure vise à mettre un terme à l'économie florissante des transactions en espèces non taxées, qui alimente la corruption, le financement des groupes terroristes et la circulation de faux billets.

S'adressant à la nation, Modi a déclaré : « L'échange des billets de 500 et 1 000 roupies, actuellement en circulation, est suspendu à compter d'aujourd'hui. Les trafiquants et les traîtres qui utilisent de l'argent sale ne pourront plus faire circuler d'importantes sommes d'argent, et ces billets deviendront de simples bouts de papier sans valeur. Les intérêts des citoyens qui gagnent leur vie honnêtement et à la sueur de leur front seront protégés. »

Modi a souligné que les citoyens possédant des billets de 500 et 1 000 roupies n’avaient pas à paniquer, car il était possible de déposer ces espèces dans les banques ou les bureaux de poste jusqu’à la fin de l’année 2016. Il a déclaré : « Ces mesures s’inscrivent dans notre lutte contre la corruption, l’argent noir et la contrefaçon. Le citoyen lambda qui rencontre des difficultés sera soutenu… Il est inutile de vous précipiter à la banque demain, vous avez 50 jours. »

Malgré ces assurances, la mesure a suscité une vive controverse. Le Financial Times rapporte par exemple qu'elle a profité aux banques, devrait profiter aux citoyens et pourrait stimuler l'économie à long terme, mais qu'à court terme, c'est un véritable casse-tête.

Il convient de noter que ce n'est pas la première fois que l'Inde procède à une démonétisation. Elle l'a fait en 1946…

et 1978 …

Bien que le style des articles de presse change à chaque fois …

Il est intéressant de noter que, malgré la démonétisation de cette année, le gouvernement la présente comme une lutte contre la corruption et un moteur d'innovation pour l'Inde. Le pays aspire à une économie sans espèces. C'est un projet remarquable. Après tout, aux États-Unis et en Europe, le sans espèces relève du fantasme. En Inde, on s'efforce de le concrétiser.

Les sociétés de paiements numériques comme Paytm et MobiKwick , par exemple, signalent que la demande pour leurs services a augmenté de plusieurs centaines de pour cent et ont avancé leurs objectifs de croissance d'un an ou plus.

Cela a certainement fait des merveilles pour le bitcoin en Inde, où son prix a augmenté d'un tiers le mois dernier.

Tout va bien pour la génération numérique mobile qui utilise le bitcoin et les paiements mobiles, mais le grand public est beaucoup moins satisfait, face au chaos qui règne aux distributeurs automatiques de billets.

Et des anecdotes comme celle-ci …

Deepak Kumar, un agent de sécurité de 22 ans qui gagne 7 500 roupies par mois, a tenté d'ouvrir un compte dans une agence de la State Bank of India à New Delhi après avoir reçu son salaire en anciens billets. La banque a refusé, lui demandant de revenir en janvier.

« Ils ont dit qu'ils ne s'occupaient que de leurs clients actuels et qu'ils n'avaient pas le temps d'en accueillir de nouveaux », a déclaré Kumar, ajoutant qu'il ne tenterait plus jamais d'ouvrir un compte bancaire. « Le paiement sans espèces, c'est bien pour les grandes entreprises, mais pour les petites entreprises comme la nôtre, ça ne sert à rien. »

Et, pour ceux qui possèdent un compte bancaire, l'absence d'accès à des espèces n'entraîne pas forcément le recours aux paiements numériques. Par exemple, un homme a payé l'utilisation d'un urinoir public avec un chèque de 5 roupies (7 centimes d'euro).

En effet, Bloomberg a fourni toute une série de graphiques qui, je pense, sont utiles pour illustrer le problème auquel l'Inde est confrontée, puisque seulement 5 % de la population utilise aujourd'hui son téléphone portable pour les paiements et que seulement 12 % savent qu'ils peuvent le faire.

Chris Skinner est président du Financial Services Club, un forum européen de mise en relation. Il est surtout connu pour ses analyses indépendantes sur la Fintech à travers son blog, et comme auteur du best-seller Digital Bank et de sa suite, ValueWeb.