Pakistan : Bitcoin comble le vide laissé par PayPal

Selon un vendeur de comptes PayPal, « Nous sommes là pour répondre aux demandes des clients pakistanais qui souhaitent utiliser PayPal au Pakistan. »

Les frais varient entre 15 et 25 dollars selon que vous souhaitiez lier un compte bancaire ou une carte de crédit à votre nouveau compte PayPal. Plus étonnant encore, ces vendeurs en ligne affichent une garantie de légalité à 100 % sur leurs boutiques en ligne. Le client final est généralement tenu dans l'ignorance du statut légal de cette activité, mais il faut dire qu'au Pakistan, la législation en matière de commerce électronique est très limitée.

Si certaines personnes sont prêtes à payer en moyenne 20 $ pour un faux compte PayPal, pourquoi PayPal ne leur propose-t-il pas ses services ? À ce jour, PayPal n'a fait aucune déclaration publique concernant son absence du Pakistan. De ce fait, la question a alimenté de nombreuses spéculations et rumeurs. Plusieurs blogueurs ont attribué cette absence à une défaillance du système bancaire actuel ou au risque de blanchiment d'argent au Pakistan. Ces raisons pourraient être fondées, mais nous n'en aurons la certitude qu'après une déclaration officielle de PayPal. Cependant, Faisal Khan, consultant indépendant en paiements, étudie cette question depuis 11 ans. Son analyse et ses conclusions, fruit d'une enquête approfondie, sont disponibles ici.

« PayPal va examiner certains chiffres et données importants concernant notre marché : le nombre de marchands en ligne, les statistiques Internet, le coût moyen d’un achat en ligne, etc. »
— – Faisal Khan.

Parallèlement, le secteur des paiements numériques est en plein essor dans les pays développés. Alors que la transition du commerce électronique au commerce mobile est en cours, les entreprises de transfert d'argent et de traitement des paiements innovent pour simplifier et fluidifier le processus pour le consommateur final. Selon un récent rapport de Juniper Research, la valeur des transactions de commerce mobile effectuées via smartphones et tablettes a atteint 1 500 milliards de dollars en 2013.

Un marché émergent cible les 18 millions d'internautes pakistanais privés d'une infrastructure de paiement fiable. C'est un obstacle majeur pour toute personne vivant au Pakistan et disposant des ressources nécessaires pour participer à l'économie numérique mondiale. Il ne s'agit pas seulement d'achats en ligne, mais aussi de tous les travailleurs indépendants, entrepreneurs et artistes pakistanais qui vivent et travaillent sur Internet. L'absence d'un modèle efficace les a contraints à trouver des solutions de contournement. Le plus souvent, ces solutions consistent à faire appel à un proche résidant aux États-Unis qui reçoit les paiements en leur nom et les leur transfère ensuite par le biais d'un service de transfert d'argent comme Western Union.

Bitcoin, en revanche, peut s'intégrer facilement à ce marché en offrant une solution alternative au problème actuel des paiements. Il existe un besoin urgent d'une solution de paiement fonctionnelle pour faciliter le commerce électronique sur Internet dans ce pays. Grâce à une combinaison de cryptographie décentralisée, de système de réseau pair à pair et de signatures numériques, Bitcoin a permis la mise en place d'un système sans confiance auparavant inconcevable. Il ne nécessite aucun intermédiaire comme PayPal pour bénéficier à une région défavorisée. De plus, l'ouverture d'un bureau dans ce pays ne représente aucun coût. Cette monnaie numérique est véritablement mondiale et les frais de transaction sont minimes, permettant ainsi les micropaiements.

« On oublie parfois qu'il existe de nombreux pays où les paiements par carte de crédit sont impossibles. Ces pays se retrouvent isolés du reste de l'économie numérique. »
— Stephen Pair, cofondateur et PDG de BitPay

Le protocole Bitcoin ne se limite pas à remplacer PayPal. Son utilité dépasse largement le simple rôle de plateforme de paiement sur Internet. En effet, ses partisans insistent sur le potentiel révolutionnaire de la technologie sous-jacente, la blockchain, pour tous les secteurs de la finance.

Par tâtonnement, des entrepreneurs et des innovateurs des pays développés s'efforcent désormais de libérer le potentiel du Bitcoin dans les pays en développement. Leur approche pragmatique consiste à utiliser la technologie du Bitcoin pour révolutionner le marché des transferts de fonds des consommateurs, estimé à 526 milliards de dollars. Malgré les coûts réglementaires et de conformité actuels liés à la mise en place d'un réseau facilitant ces transactions, ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Les pays en développement comme le Pakistan sont généralement à la traîne en matière d'innovation technologique, faute d'infrastructures adéquates. Heureusement, grâce à l'essor de la technologie mobile et à l'intégration récente de la 3G aux réseaux mobiles, le principal obstacle a déjà été surmonté. Un fervent défenseur du Bitcoin a déclaré :

« Et je soutiens – et beaucoup le pensent aussi – que, tout comme en Afrique, ils ne sont pas passés aux téléphones fixes. Ils sont passés directement aux téléphones portables. De même, dans ces pays en développement, on ne verra pas l'ouverture de comptes bancaires se généraliser. On verra plutôt une transition directe vers le Bitcoin, car posséder une adresse Bitcoin, c'est comme avoir un compte bancaire sur son téléphone, permettant des transactions internationales. »
— – Jonathan Mohan

Bien que Bitcoin soit encore à ses débuts, cette technologie se déploiera et sera adoptée bien plus rapidement que prévu. Ceci est principalement dû à l'effet de réseau créé par des millions de personnes interconnectées via Internet et les réseaux cellulaires. Satoshi Nakamoto, le fondateur de Bitcoin, a déjà résolu la majeure partie du problème. Reste à trouver la solution idéale pour lever les obstacles qui freinent actuellement la croissance de Bitcoin. À l'avenir, à mesure que Bitcoin évoluera et surmontera ses principaux défauts, il pourrait devenir un outil de développement économique pour les économies émergentes, notamment le Pakistan.