비트라이센스 마감일로 뉴욕주 비트코인 ​​거래소 대량 이탈 발생

최근 전 세계 최소 10개 비트코인 ​​거래소가 뉴욕주 거주자에 대한 서비스 중단을 발표하면서 해당 고객들은 새로운 암호화폐 거래소를 찾는 데 어려움을 겪고 있습니다 . 뉴욕주 거주자에 대한 서비스 중단을 발표하는 거래소 중에는 미국 달러 기준 최대 비트코인 ​​거래소인 비트피넥스( Bitfinex) 도 포함되어 있는데, 이 회사는 뉴욕주 금융서비스국(NYDFS)의 비트라이선스(Bitlicense )에 따라 뉴욕주 고객을 서비스 대상에서 제외할 것이라고 금요일에 발표했습니다.

"Bitfinex는 현재 BitLicense를 신청하지 않았습니다. 따라서 Bitfinex는 2015년 8월 10일부터 뉴욕 거주자의 계정 권한을 변경합니다."
— – 비트파이넥스

홍콩에 본사를 둔 비트피넥스는 보도자료를 통해 뉴욕주가 비트라이선스 준수 기한을 오늘로 정해줬지만, 여러 가지 이유로 아예 신청하지 않기로 결정했다고 발표했습니다. 이에 따라 뉴욕 주민들은 더 이상 비트피넥스의 일부 서비스를 이용할 수 없게 되었습니다.

불편을 끼쳐드려 죄송합니다만, 2015년 8월 15일 자정(UTC)까지 비트파이넥스 계좌에서 암호화폐를 인출하지 않으시는 경우, 암호화폐 잔액은 시장 환율에 따라 미국 달러로 환전됩니다. 환전된 미국 달러 잔액은 고객 계좌에서 언제든지 확인하실 수 있습니다.
— – 비트파이넥스

뉴욕 거주자는 Bitfinex 웹사이트에서 디지털 화폐를 어떤 방식으로든 사용할 수 없도록 계정 권한이 변경됩니다. 뉴욕 거주자에게 남은 유일한 기능은 플랫폼에서 다른 사용자에게 미국 달러를 대출하는 것입니다.

Bitfinex가 이러한 변경을 한 구체적인 이유는 높은 비용과 이로 인해 발생할 불필요한 사용자 개인 정보 보호 부족에 대한 우려가 결합된 것입니다.

"저희의 결정에는 여러 요인이 있지만, 저희는 사용자의 개인 정보 보호를 매우 중요하게 생각합니다. 저희는 뉴욕 외 지역에서 많은 사용자를 보유한 국제 거래소입니다. 비트라이선스를 준수하는 것은 이러한 사용자의 개인 정보 보호에 위험을 초래할 뿐만 아니라, 뉴욕 금융서비스국(NYDFS)에 지문을 제출해야 하는 등 직원들의 개인 정보 보호에도 영향을 미칠 수 있습니다. 저희의 결정에는 신청서 검토에 걸리는 시간이나 뉴욕 금융서비스국 규정을 준수하기 위한 시스템 변경 등 여러 가지 이유가 있습니다. 결론적으로, 저희는 이 조치가 시간 낭비일 뿐만 아니라 사용자 이익에도 최선이라고 생각하지 않았습니다."
— – Bitfinex 제품 및 커뮤니티 개발 이사 Zane Tackett

미국 달러 거래량 기준 두 번째로 큰 거래소인 비트스탬프가 최근 비트라이선스(Bitlicense) 신청을 준비 중이라고 밝힌 가운데 , 크라켄(Kraken) 과 폴로닉스(Poloniex) 등 최소 두 곳 이상의 대형 거래소가 비트피넥스(Bitfinex)에 합류했습니다. 크라켄은 유로화 거래량 기준으로 최대 규모의 거래소입니다. 영국 거래소 코인플로어(Coinfloor)는 한발 더 나아가 모든 미국 고객의 접속을 차단했습니다.

Shapeshift, GoCoin, BitQuick은 이전에 철수하면서 뉴욕 트래픽을 에릭 보어히스의 ' 소비자 보호' 웹사이트 로 리디렉션했는데 , 이 웹사이트는 사용자들에게 BitLicense 때문에 서비스 이용이 제한되고 있으며 이에 대해 어떻게 대처해야 하는지 알려줍니다.

혁신적인 Shapeshift 거래소를 만든 Voorhees는 비트라이선스 때문에 뉴욕에서 가장 먼저 철수했습니다. 뉴욕주의 디지털 화폐 규제가 비윤리적이라고 생각한다는 것을 누구에게나 거리낌 없이 말하는 Voorhees의 핵심 주장은, 규제를 준수하면 사용자 개인 정보가 불필요하게 노출되어, 규제를 준수하지 않았을 때보다 고객이 금전적 또는 신원 도용에 훨씬 더 취약해진다는 것입니다.

중국 거래소 BTC China, Huobi, OKCoin은 아직 공식 입장을 밝히지 않았습니다. 일반적으로 이들은 미국 달러를 거래하지 않고 뉴욕 사용자 수가 매우 적기 때문에 비트라이선스를 준수하지 않을 것으로 예상됩니다.

8월 10일 마감일은 6월 비트라이선스(BitLicense) 발표 이후 45일간의 유예 기간이 종료되는 날입니다 . 이 기간이 끝나면 전 세계 어디에서든 뉴욕 거주자를 대상으로 "가상화폐 사업 활동"에 참여하는 개인이나 기업은 법을 위반하는 것이며, 무허가 사업을 운영하는 것으로 간주됩니다.

"우리는 오랫동안 기다려온 우리의 고정화된 결제 시스템에 변화를 가져올 디지털 화폐 보유 가능성에 큰 기대를 걸고 있습니다. 우리는 유익한 혁신을 저해하지 않으면서도 소비자를 보호하고 불법 행위를 근절하는 가드레일을 확실히 구축하고자 합니다."
— – Ben Lawsky, 전 NYDFS 감독관

비트라이선스(BitLicense) 취득 비용은 뉴욕에서 소규모 사업체의 경쟁을 부당하게 방해한다는 비판을 받고 있습니다. 비트라이선스 취득을 위해서는 기업들이 이미 FinCEN(금융정보분석원)에 등록하고 자금세탁방지(AML) 및 고객알기제도(KYC) 서류 작성 절차를 거쳐야 하는데, 이는 전 세계 모든 달러 거래 사업체가 이미 시행하고 있는 절차입니다. 비트라이선스에 대한 일반적인 불만은 기존 AML 및 KYC 법률이 이미 다루고 있지 않은 보호 조치를 추가하도록 설계되지 않았다는 것입니다.

서류 작업이 완료되면 NYDFS는 31페이지 분량의 신청서를 제출하도록 요구하며, 신청서에는 5,000달러의 신청 수수료가 포함되어야 합니다. 제출 서류에는 독립 공인회계사가 작성한 감사 재무제표가 포함되어야 합니다.

잠재적 비트라이선스 신청자에게 발생할 수 있는 또 다른 비용 항목은 '재무제표 관련 정보'입니다. 이 소제목은 신청자가 독립 공인회계사가 작성한 감사 재무제표를 DFS에 제출하도록 요구합니다. 이러한 문서는 잠재적으로 비용이 많이 들 수 있습니다.
— – 이페이로

해당 사업체의 모든 직원은 뉴욕주 금융서비스국(NYDFS)에 지문을 제출해야 합니다. 승인이 나면, 또 다른 서류 작업이 이어지는데, 일부 소식통에 따르면 그 분량이 500페이지가 넘는다고 합니다 . 마지막으로, 사업체의 규모와 유형에 맞는 적정 보증금 규모를 산정하고, 이를 뒷받침하는 증빙 서류를 제출해야 합니다. NYDFS가 보증금 규모가 충분하다고 판단하면, 해당 사업체는 보증금을 납부해야만 뉴욕주 고객들을 대상으로 영업을 시작할 수 있습니다.

"보증금 또는 신탁 계좌의 금액에 대한 결정은 신청자에게 달려 있습니다. 그러나 비트라이센스 신청서는 신청자가 제안된 금액이 고객 보호에 얼마나 충분한지 입증해야 합니다. 이 문구에는 DFS가 금액이 부족하다고 판단할 경우 신청이 거부될 수 있다는 의미가 내포되어 있습니다."
— – 이페이로

이러한 절차가 뉴욕주에서 소규모 기업들이 경쟁하기 어렵게 만들 것이라는 점은 쉽게 알 수 있습니다. 또한 뉴욕주의 선례를 따를 가능성이 있는 다른 49개 주가 있는데, 이로 인해 향후 50배의 비용과 50배의 서류 작업이 발생할 수 있습니다.

이처럼 암울한 전망조차도 모든 사람을 겁먹게 하지는 못한 것 같습니다. 코인베이스 , 비트스탬프를 포함한 현재까지 5개 거래소가 비트라이선스를 준수하기로 결정했습니다. 가장 큰 거래소 두 곳은 뉴욕주 금융서비스국(NYDFS)의 더 큰 절차에 이미 참여하고 있었기 때문에 별도의 신청 절차가 필요 없었습니다. 월가 거래소인 잇 비트(ItBit) 와 윙클보스 형제가 설립할 예정인 제미니(Gemini) 거래소는 이미 NYDFS에 신탁 인가서를 제출했기 때문에 비트라이선스 신청서를 제출할 필요가 없었습니다.

"신탁 헌장 신청 절차는 비트라이선스(BitLicense)나 송금업자 라이선스 취득 절차보다 훨씬 더 엄격합니다. 실제로 itBit은 뉴욕 은행법에 따른 신탁 헌장 때문에 제안된 프레임워크에 따라 비트라이선스 취득이 면제됩니다."
— – 잇비트

BitStamp, Coinbase, Coinsetter , ItBit, Gemini, MonetaGo 를 포함한 6개의 거래소 와 The Digital Currency Group의 Bitcoin Investment Trust를 합쳐 총 7개의 회사가 비용 부담에도 불구하고 뉴욕 고객을 유지하기로 결정했습니다.

이 7개 거래소만 해도 뉴욕 거주자들이 디지털 통화 거래 및 디지털 자산 기반 증권 판매를 위해 합법적으로 이용할 수 있습니다. 뉴욕 거주자들은 여전히 ​​비트코인을 사고팔 수 있는 몇 가지 옵션을 가지고 있을 수 있지만, 다른 거래소들이 많이 있는 상황에서 전 세계가 겪는 유동성 부족으로 뉴욕 시장이 어려움을 겪을지는 아직 알 수 없습니다.