Xapo, 스위스에 한 걸음 더 가까워지다

비트코인 지갑 스타트업인 Xapo가 최근 스위스 금융시장감독청(FINMA)으로부터 스위스 내 영업 허가 조건부 승인을 받았다고 발표했습니다 . Xapo의 CEO인 벤세스 카사레스는 회사와 FINMA 모두 2년에 걸친 승인 절차에 "엄청난 시간과 자원"을 투자했다고 밝혔습니다.

"이 승인은 자율 규제 기구(SRO) 회원 자격을 포함한 여러 요소에 달려 있지만, 우리는 필요한 조건을 충족하고 스위스에 있는 본사에서 미국 외 고객에게 서비스를 제공할 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다."
— – Wences Casares, Xapo CEO

Xapo는 2014년 초 비트코인을 저장하는 가장 안전한 방법을 약속하며 출시되었고, 당시 비트코인 ​​회사로서는 역대 최고 금액인 40만 달러의 자금을 빠르게 유치했습니다.

이 회사는 초기에는 기관 고객을 유치하여 비트코인을 위한 최초의 조직 수준 관리 도구를 제공했습니다 . 캘리포니아에 본사를 둔 이 스타트업은 이후 소매 고객을 겨냥한 비트코인 ​​비자 직불 카드를 출시했는데, 이는 업계 최초의 사례였습니다.

현재 홍콩에 본사를 두고 캘리포니아주 팔로알토에 소규모 사무실을 운영하는 Xapo는 선구적인 노력을 통해 대량의 비트코인을 오프라인으로 지하 금고에 보관하는 " 요새 "를 구축했습니다.

Xapo는 2015년 5월 본사를 스위스로 이전하려 한다고 발표하면서 , 스위스의 개인정보 보호, 중립성, 그리고 기업가 정신에 우호적인 환경 등 여러 가지 이유를 들었습니다. 스위스는 금융 정보 보호에 있어 세계적인 명성을 얻고 있으며, 귀중품 보관을 위한 세계 최고 수준의 벙커들을 보유하고 있기도 합니다.

Xapo의 "주요 심층 냉동 보관 금고"는 이미 그중 한 곳인 플뤼엘렌 마을 근처 알프스 산맥에 위치한 퇴역 스위스군 벙커에 보관되어 있습니다. 고객 자금이 담긴 분리된 USB 드라이브는 이 금고에 보관되어 있으며, 3개 대륙에 걸쳐 4곳의 안전한 장소 중 한 곳에 보관되어 있습니다. Xapo의 심층 냉동 보관소에서 자금을 인출하려면 각기 다른 사무실에서 최소 두 개의 개인 키가 필요합니다.

스위스로 이전하면서 회사 본사가 주 금고에 더 가까워졌지만, 관련 규정으로 인해 이전이 지연되었습니다. 회사는 FINMA 승인을 기다리는 동안 스위스에서 최소한의 사업장만 유지했습니다.

1년 반에 걸친 협상이 이어졌는데, 그 쟁점은 Xapo가 은행 면허를 취득해야 하는지, 그리고 1천만 스위스 프랑의 자본금이 필요한지 여부였습니다. 2014년 6월에 최종 업데이트된 스위스 금융감독청(FINMA)의 비트코인 ​​관련 자료 에 따르면 , 비트코인을 결제 수단으로 사용하는 것은 국가 통제 대상이 아닙니다. 비트코인을 상업적으로 사용하려는 사람들은 금융 시장 관련 법규에 따른 면허 요건을 준수해야 할 의무가 있습니다.

사업체가 적절한 허가 없이 운영되거나 자율규제기구(SRO)에 가입하지 않은 것으로 확인될 경우, FINMA는 조사를 개시합니다. FINMA는 규정 준수를 위해 위반 기업을 청산하는 등 필요한 모든 조치를 취할 것입니다.

"감독법에 따른 허가 요건을 위반하는 것은 형사 범죄이며 FINMA는 이에 따라 관련 검찰 당국에 통보할 것입니다."
— – 스위스 금융시장감독청

FINMA는 각 사업 모델을 개별적으로 평가하여 필요한 라이선스 유형을 결정합니다. 비트코인을 사용하는 데에는 라이선스 요건이 없지만, 유료 고객이든 디지털 화폐를 받는 가맹점이든 FINRA 지침에 따라 거래 플랫폼과 비트코인 ​​서비스 제공업체는 일종의 라이선스를 요구합니다. 비트코인을 사용하는 특정 상업 활동은 은행 라이선스가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 사업체가 고객으로부터 상업적 목적으로 자금을 받아 자체 계좌에 보관하는 경우입니다.

Xapo는 고객 예금을 받지 않기 때문에 은행 면허가 필요하지 않다고 반복적으로 주장해 왔습니다. 그러나 이번 조건부 승인에서 FINRA는 Xapo가 은행이 아니라 금융 중개기관 이라고 판단했습니다.

하지만 해당 회사는 스위스에서 사업을 하려면 금융 중개업 허가를 받아야 합니다. 스위스 금융감독청(FINMA)은 "디지털 화폐(비트코인 등) 거래 및 결제 시스템 운영은 자금세탁방지법(AMLA)의 적용을 받습니다."라고 밝혔습니다.

스위스 자금세탁방지법(AMLA)은 상업적으로 운영되는 금융중개기관이 실사 요건을 준수할 수 있는 두 가지 방법을 허용합니다. FINMA의 직접 감독을 받고 FINMA 라이선스를 보유하거나, FINMA가 인정하는 SRO(금융중개기관)의 회원이 되는 것입니다. 이러한 인정이 이루어지기 전까지 Xapo는 현지 담당자 한 명 이상을 고용하지 않으며, 스위스에서 사업을 영위할 수 없습니다.

금융 감독청(FINMA)은 여러 기준을 충족하는 기관을 자율규제기관(SRO)으로 인정합니다 . 이러한 기준에는 회원사에 대한 자금세탁방지법(AMLA) 실사 요건을 명시한 규정을 마련하고, 회원사의 규정 준수 여부를 모니터링하는 시스템이 포함됩니다. 현재 FINMA 웹사이트에는 12개의 공인 SRO가 등록되어 있습니다. SRO는 규정 미준수 시 회원사에 제재를 가하거나 회원 자격을 정지할 수 있습니다.

"스위스 감독법에는 가상화폐에 대한 구체적인 규정이 없지만, 사업 모델에 따라 비트코인 ​​거래에 FINMA의 라이선스가 필요할 수도 있습니다."
— – 스위스 금융시장감독청

카사레스는 2015년 스위스의 비트코인 ​​규제 환경이 "아마도 세계 최고일 만큼 매우 발전되어 있었다"고 말했지만, Xapo 직원들이 마침내 추크에 도착하면 지구상 어떤 곳과도 비교할 수 없는 비트코인 ​​환경을 발견하게 될 것입니다.

이후 국영 철도 시스템은 세계 최대 비트코인 ​​판매업체 중 하나가 되었으며 , 블록스트림과 이더리움을 포함한 여러 기업들이 본사를 작은 주(州)인 추크(Zug) 로 이전했습니다 . 추크에서는 주민들이 비트코인으로 공과금을 납부할 수 있습니다.