Adakah bank-bank besar merasakan kepanasan FinTech?

Beberapa tahun yang lalu, Jamie Dimon terkenal kerana mengatakan bahawa pembangun bitcoin " akan cuba mengambil kesempatan ke atas kami " dan bahawa Silicon Valley akan datang untuk mendapatkan khidmat bank.

Tiga tahun kemudian, ia tidak begitu. Bank-bank besar semakin besar, dan komuniti FinTech sedang menggigit di buku lali dan tidak banyak menggigit lagi. Ini ditunjukkan oleh statistik terkini daripada syarikat analitik data mudah alih Ogury, yang menganalisis perkara yang dilakukan oleh pengguna Britain dengan aplikasi kewangan. Apa yang mereka dapati ialah Halifax, Santander, Lloyds dan Barclays ialah aplikasi yang paling banyak digunakan dalam kalangan pengguna British.

Jika anda menggabungkan statistik untuk Halifax dan Lloyds, kerana ia merupakan satu syarikat yang sama, ia menunjukkan bahawa lebih satu pertiga daripada aplikasi yang paling kerap digunakan adalah daripada Lloyds Banking Group. Ini mengukuhkan dakwaan Lloyds bahawa ia mempunyai aplikasi perbankan #1 di UK.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa nuansa yang tidak dibincangkan di sini. Sebagai contoh, saya log masuk ke aplikasi bank besar saya tiga atau empat kali sehari untuk melihat sama ada terdapat wang yang didepositkan daripada pelanggan. Saya tidak perlu berbuat demikian dalam apl FinTech saya, kerana ia memberi amaran kepada saya apabila wang diterima. Oleh itu, ini akan membayangkan bahawa saya menggunakan aplikasi bank besar saya empat kali lebih banyak daripada aplikasi FinTech saya, yang benar; tetapi saya lebih berpuas hati dengan apl FinTech saya, kerana ia memberitahu saya tentang aktiviti daripada saya perlu mengetahuinya.

Ia adalah sindrom tolak-tarik. Apl FinTech menolak banyak maklumat kepada saya kerana ia pintar; aplikasi bank besar memaksa saya untuk menarik maklumat kerana ia bodoh. Aplikasi FinTech boleh meramal dan mempersembahkan gaya hidup kewangan saya kepada saya dengan bijak; apl bank besar menunjukkan kepada saya apa yang telah saya belanjakan dalam lejar debit dan kredit tradisional yang tidak mempunyai cerapan langsung. Atau itulah pengalaman saya tentang dua apl bank besar yang paling kerap digunakan. Mereka agak bodoh. Sementara itu, pengalaman saya terhadap beberapa apl FinTech yang paling popular adalah sebaliknya.

The Financial Times melaporkan sebahagian besar maklumat, dengan ini menjadi bahagian yang penting:

"Syarikat fintech teratas ialah unicorn pembayaran yang mantap, TransferWise, dengan hanya 0.5 peratus daripada bahagian pelawat dalam minggu terakhir. Revolut, yang baru-baru ini mengumumkan bahawa ia telah mendaftarkan 1 juta pengguna UK, hanya mempunyai 0.3 peratus daripada bahagian pasaran, manakala Starling Bank mempunyai 0.2 peratus.

Bank tradisional juga mendominasi senarai muat turun baharu, walaupun Starling berjaya menyelinap masuk ke dalam 10 teratas, dengan 4.6 peratus muat turun dalam minggu terbaharu (berbanding dengan 15.7 peratus Barclays jika anda menyertakan apl “Pingit” dengan aplikasi perbankan biasanya).

Ia menarik minat saya bahawa pemula yang mempunyai trafik paling banyak bagaimanapun, adalah mereka yang memfokuskan kepada pertukaran asing seperti TransferWise, World Remit, Skrill, Azimo dan Fair FX.

Sumber: Penyelidikan Ogury, November 2017

TransferWise yang berpangkalan di UK ialah pemain yang menonjol, mendaftar dalam dua teratas dalam setiap bar wilayah Itali, di mana ia menduduki tempat ketiga. Ini termasuk tempat nombor satu di UK, Perancis dan Sepanyol. Ini tidak mengejutkan saya, kerana kita hidup dalam dunia global di mana ramai orang mengembara merentasi sempadan dan mata wang.

Sebagai contoh, saya baru-baru ini terpaksa menghantar sejumlah besar wang dari UK ke Eropah. Bank saya menawarkan untuk melakukan pemindahan ini untuk kadar pertukaran yang ternyata £700 lebih teruk daripada pertukaran yang dibuat melalui TransferWise. Oh, dan TransferWise membuat pemindahan adalah di bawah 24 jam berbanding dengan hari dengan bank saya.

Dalam erti kata lain, sesiapa yang berurusan dengan FX dan pembayaran rentas sempadan telah sedar dengan kelajuan dan kos sistem lama berbanding sistem baharu. Dan itu, bagi saya adalah inti dari apa yang akan membuat orang berubah dari semasa ke semasa. Apabila mereka bangun dengan kelajuan tinggi, kewangan kos rendah, mereka akan mula tertanya-tanya mengapa mereka berurusan dengan sistem lama yang berkelajuan rendah dan kos tinggi.

Berfungsi untuk saya pula.

Chris Skinner ialah Pengerusi forum rangkaian Eropah: Kelab Perkhidmatan Kewangan. Beliau terkenal sebagai pengulas bebas di Fintech melalui blognya, dan sebagai pengarang buku terlaris Digital Bank dan sekuel baharunya ValueWeb.