Tinjauan FinTech untuk 2018

Saya biasanya memulakan tahun baharu dengan membuat beberapa ramalan, tetapi ramai yang lain telah menulis tentang trend 2018 yang saya tidak akan lakukan. Terdapat empat perkara besar untuk 2018 dari sudut pandangan FinTech yang jelas kepada saya, walau bagaimanapun, iaitu:

1. Turun ke perniagaan dengan Kepintaran Buatan (AI): beberapa bank besar seperti JPMorgan dan UBS telah melakukan perkara yang menarik dengan AI pada tahun 2017, tetapi saya fikir ini akan menjadi lebih meluas dan diiktiraf di semua bank pada tahun 2018. Ini terutamanya untuk pematuhan dan risiko, kerana AI boleh membangunkan dan menggunakan peraturan yang kompleks merentas semua proses perniagaan dalam masa nyata, dan apabila kebanyakan bank mempunyai 1 dalam 3 kakitangan, ia wajar untuk menggantikan mereka dengan perisian yang betul untuk menyemak pematuhan.
2. **Merasionalisasi dan membersihkan struktur data teras:**banyak bank telah membina operasi teras mereka pada sistem berpecah-belah yang sejajar dengan produk. Ini telah mengedarkan data pelanggan merentas berbilang platform, dan bank menyedari bahawa mereka tidak boleh menggunakan AI dengan berkesan pada data yang tersebar di seluruh perniagaan. Akibatnya, ramai yang akan membangunkan strategi untuk membina Seni Bina Data Perusahaan pada 2018 yang merasional dan membersihkan storan data mereka yang berpecah-belah.
3. **Meneruskan pemacu digital:**banyak bank menghadapi lebih banyak cabaran dalam mendigitalkan operasi mereka, dan ini akan menjadi lebih tertekan pada tahun 2018 hasil daripada ketibaan API Terbuka di bawah Arahan Perkhidmatan Pembayaran 2 (PSD2) dan Perbankan Terbuka di UK pada bulan Januari. Sumber terbuka perkhidmatan kewangan telah menggelegak selama sedekad, dan kini peraturan memaksa ini ke institusi besar, 2018 akan menjadi tahun yang besar untuk melakukan digital dengan betul dan menjadi Bank Terbuka.
4. **Teknologi Lejar Teragih (DLT) terus meningkat:**sepanjang beberapa tahun kebelakangan ini, kami telah melihat banyak bukti konsep dan percubaan DLT, tetapi 2018 melihatnya menjadi arus perdana apabila pelbagai institusi disiarkan secara langsung dengan aplikasi dunia sebenar. Bursa Saham Australia (ASX) adalah salah satu yang pertama, tetapi ada yang lain. Tonton ruang ini dengan teliti pada tahun 2018 kerana keadaan berubah dengan pantas.

Empat perkara besar ini adalah trend dan bukannya ramalan, dan saya telah memutuskan bahawa ramalan tidak lagi relevan. Lagipun, siapa yang mahu meramalkan harga bitcoin? Siapa sangka ia akan meningkat daripada bawah $1,000 kepada $20,000 sesen pun tahun lepas? Bolehkah kita meramalkan firma FinTech mana yang akan berjaya tahun ini? Siapa sangka bahawa Coinbase akan menjadi salah satu unicorn FinTech terbesar tahun lepas?

Oleh itu, daripada saya membuat ramalan, saya fikir menarik untuk menyemak pandangan pengulas lain.

Firma rakan kongsi saya, 11FS, menulis blog sebelum Krismas dengan ramalan mereka. Saya amat menyukai ramalan Sam Maule mengenai tahun 2018 untuk Amerika Syarikat. Amat berbaloi untuk dibaca.

Jim Marous dari The Financial Brand telah mengumpulkan pelbagai pendapat pakar untuk tahun 2018, yang diringkaskan sebagai 10 keutamaan untuk tahun ini seperti berikut:

1. Menghilangkan Geseran daripada Perjalanan Pelanggan
2. Memperluaskan Penggunaan Data dan Analitis Lanjutan
3. Meningkatkan Penyampaian Berbilang Saluran (catatan: I pernah gunakan perkataan saluran)
4. Merangkul PSD2 dan Perbankan API Terbuka
5. Membina Perkongsian Fintech
6. Peluasan Pembayaran Digital
7. Menavigasi Pematuhan dan Perubahan Kawal Selia
8. Meneroka Teknologi Lanjutan
9. Bersaing dengan Pencabar Baharu
10. Menguji Teknologi Blockchain (itu tahun lepas imho)

Trend teratas untuk perbankan runcit ialah:

Dan keutamaan strategik teratas untuk 2018 termasuk:

Jim juga menulis sekeping lain yang meringkaskan dengan baik Ramalan Forrester untuk 2018 yang termasuk:

1. Bank tidak menerima Perbankan Terbuka, tetapi meningkatkan perkongsian dengan syarikat baru;
2. Bergerak lebih pantas untuk menerima Perbankan Digital sambil kehilangan tumpuan pada komunikasi bersemuka; dan
3. Fokus pada transformasi pejabat belakang.

Sama dengan pandangan saya sendiri oleh itu.

Perniagaan Pembayaran Saxo Bank menghantar siaran akhbar kepada saya dengan tiga ramalan teratas mereka, iaitu:

Penghapusan pembayaran rentas sempadan tradisional, perlahan dan mahal

Rangkaian perbankan koresponden telah lama mengalami tekanan, dan 2018 akan menyaksikan trend itu berterusan. Utiliti kewangan akan bertindak untuk mengatasi kelemahan. Membenarkan pihak ketiga mengendalikan aktiviti bukan teras membolehkan institusi kewangan membuat inovasi dan mengembangkan tawaran domestik teras mereka, sambil menumpukan tenaganya sendiri untuk menambah baik dan mengekalkan hubungan pelanggan yang sangat penting.

Pembekal Perkhidmatan Pembayaran (PSP) akan membantu peniaga untuk berkembang di peringkat antarabangsa

Banyak halangan untuk merentas sempadan perdagangan semakin berkurangan, dan pembayaran mesti diikuti dengan menghapuskan halangan kos dan masa lebih awal daripada kemudian. PSP mesti bekerja lebih keras untuk menyediakan kaedah pembayaran global baharu, yang memenuhi keperluan pedagang – pembayaran pantas, yuran rendah, kadar FX yang baik, ketelusan, pematuhan, keselamatan. Jika tidak, peniaga akan terpaksa mencari alternatif dan PSP akan ketinggalan.

Gergasi teknologi beralih ke perbankan

Pemisahan menegak semasa rantaian nilai dalam industri kewangan telah mewujudkan peluang untuk perniagaan teknologi besar untuk mengewangkan pangkalan pengguna mereka dengan menyampaikan perkhidmatan kewangan. Inilah sebabnya mengapa 2018 dikatakan sebagai tahun Bank of Amazon atau Google Bank. Nama jenama isi rumah yang dipercayai ini diletakkan dengan sempurna untuk menyediakan perkhidmatan perbankan. Mereka bukan sahaja mempunyai pembiayaan dan cita-cita untuk meningkatkan skala dan mencapai pasaran antarabangsa dengan pantas, tetapi mereka juga mempunyai pangkalan pelanggan yang besar yang sudah mempercayai mereka dengan sejumlah besar data peribadi mereka, jadi menggunakannya untuk perbankan bukanlah satu langkah yang besar.

Saya sebenarnya tidak bersetuju dengan yang terakhir di sini, kerana saya tidak fikir gergasi Tech yang besar mahu menjadi bank. Mereka mahu mencuri perniagaan bank, terutamanya margin pembayaran dan kredit, tetapi saya benar-benar tidak nampak mereka mahu menjadi bank pemegang akaun deposit perkhidmatan penuh. Terlalu banyak overhed pematuhan.

Satu lagi ramalan menarik datang daripada sebuah firma bernama Romexsoft , yang berpendapat bahawa tahun 2018 akan menyaksikan:

1. Teknologi Blockchain Akan Memasuki Arus Perdana (tahun lepas)
2. Asia Menjadi Tempat Pelaburan Fintech (tahun lepas)
3. Jangkakan Lebih Banyak ICO (pasti)
4. Institusi Kewangan Warisan sedang Bersiap sedia (untuk sementara waktu)
5. Teknologi Mudah Alih Terus Inovasi (lebih banyak IoT daripada mudah alih)
6. Keselamatan, Privasi dan Kepercayaan Akan Terus Menjadi Cabaran (tidak pernah hilang)
7. Fintech Akan Terus Mengganggu (atau firma warisan bekerjasama dengan mereka)

Let's Talk Payments mempunyai 10 ramalan 2018 seperti berikut:

1. Bitcoin dan mata wang kripto - ini datang pelabur institusi?
2. Peraturan dan cukai kripto – adakah pengawal selia dan pihak berkuasa cukai bersedia untuk menyertai parti itu juga?
3. ICO - adakah kanak-kanak itu menjadi remaja?
4. RegTech – gelombang penyatuan di hadapan?
5. Bank yang menerima FinTech – penghujung pasukan inovasi?
6. SupTech – bertanya khabar kepada pengawal selia didorong teknologi baharu anda?
7. Perbankan Terbuka – mengagregatkan data perbankan anda dengan firma teknologi kegemaran anda?
8. Suara sebagai antara muka pengguna – adakah Alexa jurubank baharu anda?
9. Arbitraj FinTech – membina di Barat dan menjual di Timur?
10. Penipuan dan keselamatan siber – mengelakkan epal buruk dan Angsa Hitam?

Sudah tentu, saya bersetuju bahawa 2018 akan menjadi tahun di mana pengawal selia bertindak keras terhadap ICO dan mata wang kripto … atau cuba, sekurang-kurangnya.

Pascal Bouvier, Rakan Kongsi Usaha Niaga dengan Santander InnoVentures, mempunyai pandangan yang sedikit lebih negatif tentang tahun 2018, menggandakan optik risiko makro yang pertama kali dibincangkan pada tahun 2017. Pascal percaya bahawa terdapat kemungkinan besar berlakunya perang perdagangan antara negara dan wilayah, perbezaan peraturan, risiko mata wang kripto, serangan siber dan sebagainya. Tidak begitu menggembirakan, tetapi berguna untuk diingat.

Sementara itu, saya ingin mengatakan bahawa satu perkara yang pasti pada tahun 2018, iaitu penilaian mata wang kripto terus meningkat ( ada yang mengatakan bitcoin akan melebihi $100,000 tidak lama lagi), dan pengawal selia akan memberi tumpuan kepada pasaran ini untuk cuba menguncinya.

Selamat Tahun Baru!

Chris Skinner ialah Pengerusi forum rangkaian Eropah: Kelab Perkhidmatan Kewangan. Beliau paling dikenali sebagai pengulas bebas mengenai Fintech melalui blognya , dan sebagai pengarang buku terlaris Digital Bank dan sekuel baharunya ValueWeb.