印度和迪拜的主要银行完成了基于区块链的贸易融资和汇款交易

印度最大的私营银行ICICI和中东最大的银行之一Emirates NBD近日宣布，双方已成功完成用于贸易融资和汇款的国际区块链交易。

国际贸易融资使进出口商能够通过金融网络和可信赖的中介机构最大限度地降低贸易风险。仅一次交易就可能涉及贷款、开立信用证、保理、出口信贷和保险等，而这仅仅针对一次货物运输。

整个流程通常需要两到三天，涉及繁琐的纸质文件，并且需要国际运输和快递来递送文件。使用这些中间机构的成本一直是进出口行业的一大痛点，而区块链技术或许能够几乎完全消除这一成本。

世界经济论坛和德勤近期联合发布了一份长达130页的报告《金融基础设施的未来》，详细阐述了区块链技术如何重塑金融服务。报告指出，贸易融资是金融领域最具改进潜力的领域之一。

“由于融资已成为交易中不可或缺的一部分，市场规模已大幅增长，每年超过 10 万亿美元。”
世界贸易组织

测试数据涉及一家位于孟买的公司与一家位于迪拜的供应商之间的一笔废钢交易。区块链交易中包含的信息包括采购订单、发票、运输单据和保险单据。

每个参与者都可以验证货物的所有权，传输贸易单据，查看申请状态，并转移所有权，同时保持保密性。

阿联酋国民银行表示，该贸易应用程序“将纸质密集型的国际贸易融资流程复制到一个电子化的去中心化账本上”。它使所有参与者，例如银行和出口商，都能实时访问“不可篡改的账本”上的单一数据集。该银行称，这样做使利益相关者能够轻松签订安全加密的数字合同。该应用程序旨在与现有的银行系统和流程兼容，允许银行“接入其系统和流程”。

“我设想，区块链这项新兴技术将在未来几年为银行业发挥重要作用，使复杂的双边和多边银行交易变得无缝、快捷、安全。”
——钱达·科赫尔，ICICI银行董事总经理兼首席执行官

此次国际银行间汇款测试中，位于孟买的印度工业信贷投资银行（ICICI银行）分行向位于迪拜的阿联酋国民银行（Emirates NBD银行）分行即时汇款。此前，这一过程需要两小时到几天不等。

印度最大的私营银行ICICI银行（纽约证券交易所代码：IBN）截至6月30日报告总资产为139.14亿美元。该银行的网络目前覆盖17个国家，在印度拥有4,451家分行和14,073台ATM机。

阿联酋国民银行（Emirates NBD）是中东地区最大的银行集团之一，并在迪拜金融市场上市。截至12月31日，该银行的总资产为1100亿美元。阿联酋国民银行在阿联酋、埃及、沙特阿拉伯王国、新加坡和英国均设有分支机构，拥有超过220家分行和940多台自动取款机，员工超过9,000人，来自70个不同的国家。

阿联酋国民银行是迪拜未来基金会的数字银行解决方案提供商，也是全球区块链理事会的成员。9月18日，该基金会启动了一项为期三个月的初创企业和公司扶持计划——迪拜未来加速器，目前已有三家基于区块链技术的企业参与其中，旨在助力迪拜成为该技术领域的全球领导者。

阿联酋国民银行董事长谢赫·艾哈迈德·本·赛义德·阿勒马克图姆在回顾首个成功的试点项目时表示：“我们的试点项目是阿联酋银行业首例，它证明了区块链在改变组织和政府开展业务的方式方面具有巨大的潜力。”

“我们预计区块链有望成为变革性技术，为政府和企业创建一个安全、可扩展、成本和时间效率高的数字生态系统。作为一家在阿联酋银行业和支付领域率先进行数字创新的银行，我们非常高兴能够率先测试这项令人兴奋的技术在银行业的未来应用。”
——阿联酋国民银行董事长谢赫·艾哈迈德·本·赛义德·阿勒马克图姆

据阿联酋国民银行（Emirates NBD）称，这项技术名为“EdgeVerve区块链框架”，是一个“专为银行业设计的许可型账本，可扩展以测试多种业务用例”。该技术部分由EdgeVerve Systems提供，该公司是一家IT解决方案提供商，隶属于Infosys。联合创建者身份尚未公开。EdgeVerve是区块链领域的新兴企业，其网站上并未列出任何区块链产品、服务或经验。

Blockapps和Consensys是该项目最有可能的合作伙伴，这两家公司也是入选迪拜未来加速器计划的三家区块链初创公司中的两家。目前，它们正处于加速器计划的后期阶段，需要与迪拜政府相关人员一起测试并完善各自的方案。这两家公司都已通过微软 Azure 云平台提供“区块链即服务”应用。

然而，该项目面临着激烈的竞争。9月6日，巴克莱银行非洲分行（位于塞舌尔）和巴克莱银行英国分行（位于爱尔兰）声称，他们完成了全球首笔基于区块链的贸易融资交易。

据报道，这笔交易确保了价值约100,000万美元的黄油和奶酪从爱尔兰农业合作社Ornua出口到塞舌尔贸易公司，这两家公司都是巴克莱银行的客户。区块链初创公司Wave为巴克莱银行提供了技术支持，而巴克莱银行此前刚刚通过其加速器项目赞助了Wave。

自该事件发生以来，Wave 和巴克莱银行都发表声明称，他们计划在成功测试的基础上，在未来推出某种服务。

与此同时，美国银行、汇丰银行、美林证券和新加坡投资发展局也宣布，他们正在建立自己的专门用于贸易融资的财团网络。

银行也对各种区块链上的汇款进行了测试，包括摩根大通在 2016 年 2 月进行的测试，该测试在其自己的测试区块链上，让 2,200 名客户之间转移了美元。