Shufti——打击人工智能欺诈
汤姆·加兹登是Shufti的产品副总裁。Shufti是一家总部位于伦敦的身份验证和反欺诈平台，旨在帮助企业在几秒钟内（而非几天）完成跨境用户注册和筛选。加兹登拥有十余年的身份识别和金融犯罪产品开发经验，曾先后在信用评级机构Experian和信用卡支付领域任职，这使他对欺诈如何从小众问题演变为庞大的产业有着深刻的了解。
为什么你应该听
Shufti 处于加密经济一个尴尬而又发人深省的交汇点。比特币的设计初衷是去除中间环节；而 Shufti 及其所代表的合规层，却是为了重新引入某种形式的中间环节。Gadsden 并没有回避这种矛盾。他承认，对于部分加密社区成员来说，“了解你的客户”（KYC）机制令人反感，而且自托管钱包始终允许人们将资金转移到系统之外。但是，当加密货币与法币的存取渠道发生冲突时，各国政府决定要了解资金的来源和去向，而像 Shufti 这样的公司，以及 Chainalysis 和 Elliptic 等链分析公司，正是企业满足这一期望的方式。他援引了一个有用的历史类比：欧洲 PSD2 法规出台后，监管机构开始严厉打击银行卡支付，认定银行此前默默容忍的欺诈损失属于灰色资金，不应由更广泛的经济体系承担。他认为，稳定币的增长只会增加这种审查的可能性，而不是降低。
对话中最引人入胜的部分是关于深度伪造技术的讨论。加兹登描述了一场已经持续数代的军备竞赛。舒夫蒂的检测模型已经迭代到第三代，不再依赖早期的元数据信息，而是采用更先进的技术，分析合成图像的融合方式、频率特征的破坏程度，以及在可见光谱之外（生成器不再尝试的地方）会出现哪些异常。他指出，真正改变的是经济因素：人工智能将制作一张足以以假乱真的伪造文件的成本从几十美元降到了几美分，使欺诈行为更像是一条流水线，同一个操作者可以躺在床上反复尝试。这种激增是真实存在的，舒夫蒂警告说，深度伪造文档攻击的数量每年都会成倍增长。然而，出乎意料的是，随着检测技术的进步，风向又回到了人身上：人们在酒吧里招募真人，还有那些侥幸通过初步审查、之后才开始转移他人资金的“洗钱骡子”。加兹登解释说，要发现这些案例，就需要观察行为迹象，例如资金快速流入又迅速流出、高周转率和低留存率，以及典型的有人通过账户转入数千英镑却保留 50 英镑的情况。
加兹登对监管格局的走向也十分敏锐。他认为，Tether撤出欧洲、其USDT根据MiCA协议被欧盟监管交易所强制下架，以及币安撤回在希腊的牌照申请，都是对监管机构最想监管的公司是否会被强制转移到海外的一次实战检验。对于长期存在的隐私问题，他的态度却出人意料地冷静：任何对分享面部信息感到不安的人，都应该更加谨慎地对待虹膜识别——这显然是在暗指萨姆·奥特曼的“世界”项目——即使是注重隐私的欧盟数字身份钱包，仍然会要求提供姓名、出生日期和生物识别信息。他坦诚地认为，真正意义上的高隐私身份系统在未来十年或二十年内都不会出现。最后，他以一个与自身行业相悖的观点作结：他认为，像Shufti这样的产品所依赖的实体护照和塑料驾照，随着数字身份成为默认选项，它们的消亡速度将比大多数业内人士预想的要快得多。这是一次冷静客观、有时令人不安的考察，带你了解现在横亘在你和诈骗犯之间的种种机制。
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