Blockchain löst Versicherungsprobleme

Die Blockchain-Technologie lässt sich in einer Vielzahl von Branchen anwenden, von der Zeiterfassung bis zur Registrierung von Grundstückseigentum . Auch die Versicherungsbranche hat die Technologie im Blick, und der Versicherungsgigant Lloyds veröffentlichte kürzlich einen Risikobericht zur zugrunde liegenden Währung Bitcoin. Innovative Technologieunternehmen nutzen das unveränderliche Register nun auch zur Versicherung von Sachwerten.

An vorderster Front steht EverLedger.io, ein Startup, das mithilfe einer hybriden Blockchain Diamantenbetrug bekämpfen will und hofft, letztendlich die Technologie hinter der digitalen Währung Bitcoin nutzen zu können, um Probleme in allen Branchen zu lösen, die von Versicherungsbetrug betroffen sind.

Das Startup, das vor drei Monaten kaum mehr als eine Idee war, hat sich bisher sehr gut entwickelt. Nach dem erfolgreichen Abschluss des Accelerator-Programms der britischen Bank Barclays Anfang des Monats sicherte es sich eine Investition von dieser. EverLedger.io gehört Berichten zufolge auch zu den sieben ehemaligen Accelerator-Teilnehmern, die eine Partnerschaft mit der globalen Bank anstreben, darunter auch Safello.

EverLedger hat Diamanten als erstes Zielunternehmen gewählt, nicht nur aufgrund der Größe des Marktes, sondern auch wegen der Einzigartigkeit jedes einzelnen Steins. Das Startup nutzt die von Eris Industries entwickelte Blockchain-Technologie auf Basis der Bitcoin-Blockchain und hat bereits damit begonnen, Diamanten in die Bitcoin-Blockchain zu integrieren . EverLedger bezieht die Diamanten für die Integration von führenden Zertifizierungsstellen weltweit sowie von vier in London ansässigen Versicherungsgesellschaften.

Die meisten Diamanten werden derzeit mit Papier oder analogen Verfahren zertifiziert, die leicht manipuliert werden können. Das Betrugsproblem ist milliardenschwer; allein in London belaufen sich die Verluste auf mehrere Milliarden. London ist ein bedeutendes Zentrum des Diamantenhandels und gleichzeitig der Sitz des Startups.

„Bei einem 5-Karat-Diamanten erfassen wir nicht nur die eingravierte Seriennummer, sondern auch die vier Cs (Schliff, Reinheit usw.). Wir berücksichtigen neben diesen vier Cs zusätzlich die 40 Metadatenpunkte, aus denen der Diamant besteht. Die Labore untersuchen den Stein und digitalisieren jeden einzelnen Diamanten – alle Winkel, Schliffe, Pavillons und die gesamte Krone. All diese Daten, die Seriennummer und die vier Cs, speichern wir in der Blockchain“, erklärte Leanne Kemp, CEO von EverLedger, gegenüber TechCrunch.

Laut Kemp hätte ein Dieb, der einen der Blockchain-zertifizierten Diamanten stiehlt, einen natürlichen wirtschaftlichen Anreiz, den Stein nicht zu verändern, da das Bearbeiten oder Schleifen seinen Wert mindern würde. „Ich bin kein Experte für Zahlungsverkehr und arbeite nicht im Bankwesen. Aber als ich die grundlegenden Prinzipien der Blockchain sah, war mir sofort klar, wie sinnvoll sie zur Reduzierung von Betrugsfällen im Zusammenhang mit Wertgegenständen sein könnten“, fügte Kemp hinzu.

„Das leuchtete mir sofort ein. Ganz grundlegend betrachtet hat man ein unveränderliches, verteiltes Register. Diamantenhandel ist ein globales Problem, was Dokumentenfälschung und Betrug angeht, und wir wissen, dass es sich in London um ein Problem im Wert von 2 Milliarden Dollar handelt. Das kann also funktionieren. Packen wir es an!“
— – Kemp

Es überrascht nicht, dass ein junges Start-up-Unternehmen, das ein Produkt mit zwei noch sehr experimentellen Technologien entwickelt, noch nicht genau dargelegt hat, wie es sein Produkt implementiert. Everledger scheint sich zunächst auf Geschäftsmöglichkeiten im Wirtschafts- und Regierungssektor zu konzentrieren, beispielsweise auf Strafverfolgungsbehörden und Versicherungen.

Kemp merkte an, dass die Bereitstellung dieser Instrumente für die Strafverfolgungsbehörden ihnen beispiellose Möglichkeiten zur Verfolgung des Schmuggels gestohlener oder illegal abgebauten Diamanten eröffnen könnte. Neben den Eigenschaften der Diamanten selbst erhofft man sich, auch Daten über den ursprünglichen Abbauort, die Abbauunternehmen und vermutlich den gesamten Weg des Steins entlang der Lieferkette erfassen zu können.

EverLedger gibt an, dass das Startup derzeit mit Interpol, Europol und anderen großen Polizeibehörden im Gespräch ist. Auch Versicherungen, die derzeit kaum Möglichkeiten haben, solche Diamanten zu verfolgen, könnten von der Technologie profitieren. Möglicherweise finden sie die Technologie so nützlich, dass sie Anreize für die Registrierung von Diamanten in der Blockchain bieten.

Kamp sieht auch Anwendungsfälle für Endverbraucher und plant die Veröffentlichung einer App, mit der Nutzer Diamanten verifizieren, erfassen und verfolgen können. Neben Diamanten und bis auf alle Versicherungsangebote plant das Unternehmen, als Nächstes in den gesamten Luxusgütermarkt zu expandieren, da dieser einen solchen Service dringend benötige. Der CEO nannte als Beispiel die Überprüfung, ob auf E-Commerce-Websites verkaufte Waren echt oder gefälscht sind – ein großes Problem für die digitale Branche.

„Das sind sehr reale Probleme in der Luxusgüterbranche. Nehmen wir zum Beispiel Diamanten: Wir könnten eBay und Amazon API-Dienste anbieten, um beispielsweise darauf hinzuweisen, dass ein Verkäufer einen Diamanten anbietet, der in den letzten sechs Monaten in London Gegenstand eines Versicherungsfalls war. Dadurch wäre eBay oder ein entsprechendes Warnsystem verpflichtet, darauf hinzuweisen, dass dieser Diamant als gestohlen oder verloren gemeldet wurde.“
— – Kemp