Wie sich die EU-Geldwäschegesetze auf Krypto-Investoren auswirken werden

Die neue Verordnung trägt den Titel „ Fünfte Geldwäscherichtlinie“ . Zu ihren Vorschlägen gehören strengere Grenzkontrollen, verschärfte Waffengesetze und eine umfassendere Informationsaustauschpolitik zwischen staatlichen Stellen. Darüber hinaus zielt die Gesetzgebung darauf ab, aufgrund des nachweislichen Zusammenhangs zwischen Terrorismusfinanzierung und anderen Straftaten strengere Kontrollen steuerlicher Aktivitäten einzuführen.

Der Rat erläuterte die Motivation hinter der neuen Gesetzgebung sowie deren vergleichsweise schnelle Ratifizierung. „Die brutalen Terroranschläge in Frankreich, Belgien und anderen europäischen Ländern sowie die Leaks über die Geldwäsche aus kriminellen Aktivitäten in Steueroasen, zuletzt die Panama Papers des ICIJ (2), haben die Kommission veranlasst, neue Maßnahmen zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorzuschlagen.“

 Kryptoanbieter sind nun „Verpflichtete Stellen“.

Die neue Richtlinie berührte mehrere Aspekte des globalen Finanzsystems. Die Gesetzgebung ermöglicht einen verbesserten staatlichen Zugang zu Informationen über die Eigentümer von Unternehmen in der EU. Dies soll verhindern, dass Briefkastenfirmen zur Steuerhinterziehung missbraucht werden können, wie es die im Panama-Papers-Skandal verwickelten Parteien praktizierten.

Um diesen erweiterten Datenzugriff zu ermöglichen, wären alle Verpflichteten verpflichtet, Daten über ihre Kunden sowie verbundene Parteien zu erfassen und zu speichern. „Die vorgeschlagene 5. Geldwäscherichtlinie sieht neue Sorgfaltspflichten vor, die Verpflichtete – Finanzinstitute, verwandte Berufsgruppen, Treuhand- und Glücksspieldienstleister, Immobilienmakler usw. – gegenüber ihren Kunden, sowohl neuen als auch bestehenden, anwenden müssen.“

Dieser Artikel der Richtlinie betrifft den Kryptowährungssektor, da der Begriff „Verpflichtete“ erweitert wurde und nun auch Anbieter von elektronischen Geldbörsen und Kryptobörsen umfasst.

Viele Kryptowährungsdienstleister erlauben derzeit die Abwicklung von Transaktionen ohne umfassende Überprüfung bis zum Erreichen eines bestimmten Schwellenwerts. Obwohl viele Dienstleister Maßnahmen zur Umsetzung von KYC/AML-Verfahren (Know Your Customer/Anti-Money Laundering) ergriffen haben, werden die neuen Gesetze eine umfassende KYC/AML-Konformität für ganz Europa vorschreiben.

Interessanterweise identifizierte eine von dem Blockchain-Analyseunternehmen Elliptic veröffentlichte Studie Europa als die Region, in der Kriminelle derzeit die meisten Möglichkeiten haben, Kryptowährungen in Fiatwährung umzutauschen.

Mitglieder des Europäischen Parlaments erklärten weiter: „Die neuen Maßnahmen zielen auch auf Risiken im Zusammenhang mit Prepaid-Karten und virtuellen Währungen ab. Um die Anonymität virtueller Währungen zu beenden, müssen Plattformen für den Währungsumtausch und Anbieter von digitalen Geldbörsen – ähnlich wie Banken – Sorgfaltspflichten gegenüber ihren Kunden anwenden, einschließlich deren Verifizierung. Diese Plattformen und Anbieter müssen sich zudem registrieren lassen, ebenso wie Wechselstuben, Scheckeinlösungsstellen und Treuhand- oder Unternehmensdienstleister.“

Welche Auswirkungen wird dies auf Krypto-Investoren haben?

Während die meisten Akteure der Kryptowährungsbranche nach Legitimität streben und motiviert sind, die unregulierten Zeiten hinter sich zu lassen, betrachten viele in der politischen Klasse den Sektor aufgrund seiner Verbindungen zu kriminellen Aktivitäten im Darknet immer noch mit Misstrauen.

Kryptowährungen sind zwar nicht die Ursache solcher Aktivitäten, doch die relative Anonymität, die digitale Währungen bieten, kann Straftaten begünstigen. Der EU-Abgeordnete Krisjanis Karins erklärte, die Gesetzgebung sei geschaffen worden, um mit den technologischen Fortschritten Schritt zu halten, die zur Erleichterung krimineller Aktivitäten genutzt werden können.

Er sagte : „Das kriminelle Verhalten hat sich nicht geändert. Kriminelle nutzen Anonymität, um ihre illegalen Erträge zu waschen oder Terrorismus zu finanzieren. Dieses Gesetz trägt dazu bei, die Bedrohungen für unsere Bürger und den Finanzsektor zu bekämpfen, indem es einen besseren Zugang zu Informationen über die Personen hinter Unternehmen ermöglicht und die Regeln für virtuelle Währungen und anonyme Prepaid-Karten verschärft.“

Diese neue Regelung bedeutet voraussichtlich, dass Kunden bei der Registrierung für eine Wallet oder eine Börse mehr persönliche Daten angeben und zusätzliche, staatlich überprüfbare Dokumente vorlegen müssen. Es ist auch wahrscheinlich, dass Nutzer mehr Informationen über die Empfänger ihrer Transaktionen oder andere beteiligte Parteien offenlegen müssen. Wie in Japan werden Gesetzgeber Lizenzanträge von Börsen voraussichtlich negativ bewerten, wenn diese weiterhin mit anonymen Kryptowährungen wie Monero und Dash handeln.

Obwohl neue KYC/AML-Prozesse die Anmeldezeiten für Kryptowährungsdienste verlängern werden, dürfte sich die neue Gesetzgebung für Kryptowährungsinvestoren höchstwahrscheinlich positiv auswirken. Denn je mehr unseriöse Akteure aus dem Sektor verdrängt werden, desto mehr Legitimität gewinnt dieser. Dies wiederum könnte zu einem Zufluss von Investorengeldern führen und die Vermögenswerte in die Höhe treiben.

Die EU-Mitgliedstaaten haben 18 Monate Zeit, um die Umsetzung der Richtlinie in nationales Recht vorzubereiten.

Die Mitglieder des Europäischen Parlaments haben mit überwältigender Mehrheit für eine neue Richtlinie gestimmt, die strengere Maßnahmen gegen Geldwäsche in ganz Europa einführt – ein Schritt, der Konsequenzen für Krypto-Investoren haben wird.