Große Banken aus Indien und Dubai wickeln Blockchain-basierte Handelsfinanzierungs- und Überweisungstransaktionen ab.

Indiens größte Privatbank, ICICI , und eine der größten Banken des Nahen Ostens, Emirates NBD , haben kürzlich erfolgreiche internationale Blockchain-Transaktionen sowohl für Handelsfinanzierungs- als auch für Überweisungszwecke bekannt gegeben.

Internationale Handelsfinanzierung ermöglicht es Importeuren und Exporteuren, ihr Handelsrisiko durch Finanznetzwerke und vertrauenswürdige Intermediäre zu minimieren. Eine einzelne Transaktion kann die Vergabe von Krediten, die Ausstellung von Akkreditiven, Factoring, Exportkrediten und Versicherungen umfassen – und das alles nur für eine einzige Sendung.

Der Prozess dauert üblicherweise zwei bis drei Tage, ist mit einem hohen bürokratischen Aufwand verbunden und erfordert internationalen Versand sowie einen Kurierdienst für die Dokumentenzustellung. Die Kosten für diese Vermittler stellten schon immer ein großes Problem für die Import-/Exportbranche dar, und die Blockchain-Technologie könnte der Schlüssel zu einer nahezu vollständigen Kostenreduzierung sein.

Das Weltwirtschaftsforum und Deloitte veröffentlichten kürzlich eine 130-seitige Studie mit dem Titel „ Die Zukunft der Finanzinfrastruktur “, die detailliert beschreibt, wie die Blockchain-Technologie Finanzdienstleistungen verändern kann. Der Bereich Handelsfinanzierung wurde in dem Bericht durchgehend als einer der vielversprechendsten Finanzsektoren mit Verbesserungspotenzial hervorgehoben.

„Da die Finanzierung zu einem so integralen Bestandteil des Handels geworden ist, ist der Markt erheblich auf mehr als 10 Billionen US-Dollar jährlich angewachsen.“
— – Welthandelsorganisation

Die Testdaten betrafen eine Schrottstahltransaktion zwischen einem Unternehmen mit Sitz in Mumbai und einem Lieferanten mit Sitz in Dubai. Die in der Blockchain-Transaktion enthaltenen Informationen umfassten eine Bestellung, eine Rechnung sowie Versand- und Versicherungspapiere.

Jeder Teilnehmer konnte unter Wahrung der Vertraulichkeit die Eigentumsrechte an Waren bestätigen, seine Handelsdokumente übermitteln, den Status seiner Anträge überprüfen und seine Eigentumsrechte übertragen.

Die Handelsanwendung bildet laut Emirates NBD den papierintensiven internationalen Handelsfinanzierungsprozess als elektronisches, dezentrales Register ab. Sie ermöglicht allen Beteiligten, wie Banken und Exporteuren, den Zugriff auf einen einzigen Datensatz in einem unveränderlichen Register in Echtzeit. Dadurch werden sichere und verschlüsselte digitale Verträge für alle Beteiligten vereinfacht, so die Bank. Die Anwendung ist so konzipiert, dass sie mit bestehenden Bankensystemen und -prozessen kompatibel ist und Banken diese nahtlos integrieren können.

„Ich gehe davon aus, dass die aufkommende Blockchain-Technologie in den kommenden Jahren eine bedeutende Rolle im Bankwesen spielen wird, indem sie komplexe bilaterale und multilaterale Banktransaktionen nahtlos, schnell und sicherer macht.“
— – Chanda Kochhar, Geschäftsführerin und CEO von ICICI

Die Tests für internationale Banküberweisungen umfassten die sofortige Überweisung von Geldern durch eine ICICI-Bankfiliale in Mumbai an eine Emirates-NBD-Bankfiliale in Dubai. Zuvor dauerte dieser Vorgang zwischen zwei Stunden und einigen Tagen.

Die ICICI Bank Ltd. (NYSE:IBN), Indiens größte Privatbank, wies zum 30. Juni ein Gesamtvermögen von 139.14 Milliarden US-Dollar aus. Das Netzwerk der Bank erstreckt sich derzeit über 17 Länder und umfasst 4,451 Filialen und 14,073 Geldautomaten in ganz Indien.

Emirates NBD ist eine der größten Bankengruppen im Nahen Osten und an der Dubai Financial Market notiert. Zum 31. Dezember beliefen sich die Bilanzsumme der Bank auf 110 Milliarden US-Dollar. Mit Niederlassungen in den Vereinigten Arabischen Emiraten, Ägypten, Saudi-Arabien, Singapur und Großbritannien verfügt sie über mehr als 220 Filialen und über 940 Geldautomaten und beschäftigt über 9,000 Mitarbeiter aus 70 verschiedenen Ländern.

Emirates NBD ist der Anbieter digitaler Banklösungen für die Dubai Future Foundation und Mitglied des Global Blockchain Council. Am 18. September startete die Stiftung das dreimonatige Programm „ Dubai Futures Accelerator“ für Startups und Unternehmen . Drei Blockchain-basierte Unternehmen nehmen daran teil und wollen Dubai zu einem weltweit führenden Technologiestandort machen.

Scheich Ahmed bin Saeed Al Maktoum, Vorsitzender von Emirates NBD, blickte auf das erste erfolgreiche Pilotprojekt zurück und sagte: „Unser Pilotprojekt, ein Novum für den Bankensektor in den VAE, demonstriert das immense Potenzial der Blockchain, die Art und Weise zu verändern, wie Organisationen und Regierungen Geschäfte tätigen.“

„Wir gehen davon aus, dass die Blockchain-Technologie das Potenzial hat, die Spielregeln für die Schaffung eines sicheren, skalierbaren, kosten- und zeiteffizienten digitalen Ökosystems für Regierungen und Unternehmen grundlegend zu verändern. Als Bank, die in den VAE Pionierarbeit bei digitalen Innovationen im Bank- und Zahlungsverkehr geleistet hat, freuen wir uns sehr, die Führung bei der Erprobung zukünftiger Anwendungen dieser spannenden Technologie im Bankensektor zu übernehmen.“
— – Scheich Ahmed bin Saeed Al Maktoum, Vorsitzender von Emirates NBD

Laut Emirates NBD heißt die Technologie „EdgeVerve Blockchain Framework“. Es handelt sich dabei um ein „berechtigungsbasiertes Ledger, das speziell für den Bankensektor entwickelt wurde und sich für verschiedene Anwendungsfälle skalieren lässt“. Die Technologie wurde teilweise von EdgeVerve Systems bereitgestellt , einem IT-Lösungsanbieter, der sich vollständig im Besitz von Infosys befindet. Der Mitentwickler wurde nicht genannt. EdgeVerve ist ein Newcomer im Blockchain-Bereich und listet auf seiner Website weder Blockchain-Produkte noch -Dienstleistungen oder -Erfahrungen auf.

Zwei aussichtsreiche Kandidaten für eine Partnerschaft in diesem Projekt sind Blockapps und Consensys , zwei von drei Blockchain-Startups, die für den Dubai Futures Accelerator ausgewählt wurden. Sie befinden sich nun in der Phase des Accelerator-Programms , in der sie ihre Vorschläge gemeinsam mit den Ansprechpartnern der Regierung von Dubai testen und optimieren müssen. Beide bieten bereits „ Blockchain as a Service “-Anwendungen über die Cloud-Plattform Microsoft Azure an.

Das Projekt sieht sich jedoch starker Konkurrenz ausgesetzt. Am 6. September gaben Barclays Africa auf den Seychellen und Barclays UK in Irland bekannt , die weltweit erste Transaktion über eine Blockchain im Bereich Handelsfinanzierung durchgeführt zu haben.

Die Transaktion soll den Export von Butter und Käse im Wert von rund 100,000 US-Dollar an die Seychelles Trading Company von der irischen Agrargenossenschaft Ornua – beides Kunden von Barclay’s – gesichert haben. Das Blockchain-Start-up Wave stellte die Technologie für Barclay’s bereit, die Wave kurz zuvor im Rahmen ihres eigenen Accelerator-Programms gefördert hatten.

Sowohl Wave als auch Barclays haben seit dem Ereignis erklärt, dass sie planen, auf den erfolgreichen Test mit einem entsprechenden Serviceangebot in der Zukunft nachzulegen.

Unterdessen gaben die Bank of America, HSBC, Merrill Lynch und die singapurische IDA bekannt , dass sie ebenfalls an einem eigenen Konsortiumsnetzwerk speziell für die Handelsfinanzierung arbeiten.

Überweisungen wurden auch von Banken über verschiedene Blockchains hinweg getestet, darunter der Test von JP Morgan im Februar 2016 , bei dem US-Dollar zwischen 2,200 ihrer Kunden über ihre eigene Test-Blockchain transferiert wurden.