Европейская комиссия опубликовала План действий, включающий виртуальные валюты

Европейская комиссия недавно опубликовала План действий, призывающий все государства-члены принять 4-ю Директиву по борьбе с отмыванием денег. Директива, первоначально предложенная в мае прошлого года, должна вступить в силу не позднее конца 2016 года.

По мнению Комиссии, недавние теракты в Европейском союзе (ЕС) продемонстрировали необходимость борьбы с терроризмом, а Европейская повестка дня определила ряд направлений, которые помогут в борьбе с финансированием терроризма.

«Мы должны лишить террористов ресурсов, которые они используют для совершения своих гнусных преступлений. Выявляя и пресекая финансирование террористических сетей, мы можем ограничить их возможности передвигаться, приобретать оружие и взрывчатку, планировать теракты и распространять ненависть и страх в Интернете».
— – Франс Тиммерманс, первый вице-президент Европейской комиссии

Предлагаемый План действий будет направлен на отслеживание финансовых операций террористов и предотвращение перемещения ими средств и других активов. Он также направлен на перекрытие источников доходов, используемых террористическими организациями, и ограничение их возможностей по сбору средств.

Комиссия заявляет, что перекрытие возможностей финансирования терроризма имеет решающее значение для безопасности, но может негативно повлиять на жизнь граждан и деятельность компаний по всему ЕС: «Предложения Комиссии позволят сбалансировать необходимость усиления безопасности с необходимостью защиты основных прав, включая защиту данных и экономические свободы».

План действий будет направлен на обеспечение гарантий, расширение полномочий подразделений финансовой разведки ЕС и централизацию национальных реестров банковских счетов и централизованных систем поиска данных во всех государствах-членах. Это позволит ускорить и упростить доступ к информации о владельцах счетов.

В документе также говорится о наличных деньгах, которые «широко используются» для финансирования террористической деятельности, а также о ряде возможных ограничений. Предлагается установить единый лимит на наличные платежи, поскольку действующие в государствах-членах ограничения не согласованы. Контроль может быть введен за отправкой наличных свыше 10 000 евро, включая почтовые и грузовые перевозки, в дополнение к существующим регулярным проверкам лиц, пересекающих границы.

В настоящее время Германия, Великобритания и Австрия не устанавливают лимиты на потребительские платежи наличными. Франция устанавливает потолок в 3000 евро для резидентов Франции, в то время как Италия, похоже, движется в противоположном направлении, стремясь стимулировать розничные продажи, и планирует повысить потолок с 1,000 до 3,000 евро.

Комиссия также предостерегла от банкнот достоинством 500 евро, поскольку они «пользуются большим спросом среди преступных элементов» из-за своей высокой стоимости и небольшого объема.

Согласно документу, инновации в сфере финансовых услуг и технологические изменения могут создавать возможности, которые порой могут использоваться для сокрытия финансирования терроризма. Новые финансовые инструменты, такие как виртуальные валюты, создают новые проблемы в борьбе с финансированием терроризма.

Поэтому цифровые валюты и их платформы будут включены в План действий «для предотвращения их незаконного использования в целях отмывания денег и финансирования терроризма».

Комиссия также предлагает распространить действие Директивы о борьбе с отмыванием денег на платформы обмена виртуальной валюты, обязав эти платформы применять меры надлежащей проверки клиентов, положив конец «анонимности, связанной с такими обменами».

«Преступники, обладающие высокой степенью гибкости, быстро переключаются на новые каналы, если существующие становятся слишком рискованными. Для инновационных финансовых инструментов, таких как виртуальные валюты, крайне важно уметь управлять рисками, связанными с их анонимностью».
— – Европейская комиссия

Недавно Европейский парламент впервые обсудил биткоин и другие цифровые валюты. Около десятка политиков и представителей регулирующих органов из еврозоны внесли свой вклад в список вопросов, которые варьировались от уклонения от уплаты налогов до отмывания денег и регулирования. Джереми Миллар, партнер Magister Advisors LLP, поделился своим мнением о виртуальных валютах после обсуждения.

До основания Magister Advisors Миллар пять лет проработал в Goldman Sachs и участвовал в становлении Oracle Corporation: «Это дает мне двойную точку зрения на виртуальные валюты: как на рынок революционных технологий и как на их потенциальное влияние на финансовые рынки».

Миллар объяснил, что первоначальное взаимодействие биткоина с регулируемой фиатной финансовой системой произошло, когда первые компании, работающие с виртуальной валютой, пытались открыть коммерческие банковские счета в качестве агентов по переводу денег: «Многие банки отказались, обеспокоенные выполнением собственных требований KYC и AML. В результате сегодня в крупных биткоин-компаниях до 40% сотрудников работают над соблюдением требований».

Миллар также выделяет несколько сервисов, которые могли бы развеять опасения Комиссии. Chainalysis был специально разработан для выявления связей между цифровыми идентификаторами. «Наши продукты позволяют финансовым учреждениям выстраивать линии доверия между собой, а также выявлять злоумышленников. Наша миссия — создавать инструменты, которые уважают конфиденциальность пользователей и предотвращают злоупотребления нашей финансовой системой», — заявляет компания.

Еще одна компания, упомянутая Милларом, — британская Elliptic, компания по разведке блокчейнов, основанная в 2013 году. «Мы выявляем незаконную деятельность в блокчейне биткоина и предоставляем наши услуги ведущим компаниям, работающим с биткоинами, и правоохранительным органам по всему миру».

«Это выходит далеко за рамки возможностей современных банков по мониторингу денежных вкладов».
— — Джереми Миллар, партнер Magister Advisors LLP