В отчете CipherTrace освещаются новые правила, Libra и взломы бирж

В своем отчете за первый квартал 2019 года компания CipherTrace, специализирующаяся на анализе блокчейн-технологий, обосновала необходимость усиления регулирующего надзора в глобальном масштабе . По ее мнению, это необходимо для борьбы с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и кража, а также для доступа блокчейн- и крипто-компаний к традиционным финансовым рынкам. Без необходимых нормативных актов многие крипто-компании вынуждены обращаться к менее надежным поставщикам услуг для поддержания своей деятельности. Это, например, наблюдалось на примере панамской платежной системы CryptoCapital, которая в первом квартале оказалась замешана в скандалах с Bitfinex и QuadrigaCX.

Меняющаяся глобальная нормативно-правовая среда

В отчете CipherTrace за второй квартал 2019 года о борьбе с отмыванием денег в сфере криптовалют освещаются несколько новых регуляторных подходов, применяемых правительствами по всему миру. Хотя некоторые меры были приняты суверенными государствами в одностороннем порядке, другие глобальные регуляторные изменения, учитывая их масштаб, готовы оказать влияние на весь рынок.

Принятые в 2018 году строгие правила борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) вступают в силу. Например, в июне 2019 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) начала давать рекомендации своим участникам по обеспечению соблюдения « Правила о передаче информации» (Travel Rule). Это обяжет криптовалютные биржи предоставлять властям информацию о транзакциях на сумму более 1,000 долларов. «Правило о передаче информации» появилось после внесения поправок в нормативные руководства для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), выпущенные FATF. VASP — это категория, включающая биржи цифровых активов, депозитарии, а также хедж-фонды.

Хотя это руководство не является юридически обязательным, ФАТФ настоятельно рекомендует государствам-членам внедрить его рекомендации. Таким образом, в ближайшие месяцы мы, возможно, увидим, как правительства поручат поставщикам услуг раскрывать информацию, касающуюся криптовалютных транзакций. Информация о транзакциях, указанная в Правиле ФАТФ о путешествиях, включает в себя идентификационную информацию и соответствующие адреса кошельков.

Правило «Travel Rule» вызывает беспокойство в сфере криптоактивов, если оно вступит в силу в глобальном масштабе. Реальность такова, что соблюдение этих новых нормативных требований будет затруднительным, учитывая технологические характеристики большинства блокчейн-сетей. Большинство цифровых активов поддерживаются открытыми и децентрализованными блокчейнами, сохраняющими анонимность пользователей. Следовательно, поставщики услуг могут быть не в состоянии предоставить эту информацию. Кроме того, отсутствует работающая система для криптографически защищенного обмена информацией с органами власти в подобных ситуациях.

Продолжающиеся кражи и потери

К сожалению, во втором квартале 2019 года произошло больше случаев незаконного присвоения, краж и потерь. Недобросовестные лица похищали с трудом заработанные средства клиентов, используя финансовые пирамиды, связанные с криптовалютами. Несколько бирж были обвинены в мошенничестве с выходом из системы, а другие стали жертвами серьёзных нарушений безопасности.

Аналитическая компания сообщает, что общая сумма потерь от преступлений и мошенничества на криптовалютных рынках за первую половину 2019 года составила 4.26 млрд долларов. Однако важно отметить, что во втором квартале года на криптовалютных рынках наблюдалось небольшое восстановление. В результате общая сумма потерь во втором квартале значительно превышает потери в первом квартале.

Мастерство мошенников возросло. Как биржи, так и пользователи становятся жертвами изощрённых схем, направленных на обход их систем безопасности. Используемые подходы включают в себя комбинированные атаки, включающие такие методы, как подмена SIM-карт, фишинг, тайпсквотинг, социальную инженерию и использование скомпрометированных лиц, имеющих доступ к инсайдерской информации.

Весы: склоняя чашу весов

В июне 2019 года Facebook объявил о своем выходе на рынок блокчейна и криптовалют, опубликовав технический документ (whitepaper) для своего цифрового актива под названием Libra. Эта криптовалюта представляет собой стейблкоин, обеспеченный корзиной ведущих мировых фиатных валют и других активов. Многонациональная компания надеется , что Libra «позволит создать простую глобальную валюту и финансовую инфраструктуру, которая расширит возможности миллиардов людей». Запуск цифровой валюты запланирован на 2020 год.

Публикация Facebook 18 июня технического документа Libra имела далеко идущие последствия. После этого объявления на рынке цифровых активов наблюдался рост стоимости биткоина и других криптовалют. Хотя криптозима уже начала отступать, заявление Facebook способствовало формированию позитивного имиджа криптовалютного рынка в целом.

Выход технологического гиганта на рынок криптовалют вновь пробудил интерес инвесторов и регулирующих органов. Однако вскоре после этого заявления правительства начали выражать обеспокоенность последствиями появления масштабного глобального цифрового актива.

Политики обсудили возможные последствия Libra для мировой финансовой системы в связи с охватом и масштабами её материнской компании Facebook. Тот факт, что актив находится в эксклюзивном блокчейне, контролируемом частной компанией со штаб-квартирой в Швейцарии, вызвал сопротивление законодателей.

Выступая 10 июля, председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл заявил : «Libra вызывает множество серьезных опасений относительно конфиденциальности, отмывания денег, защиты прав потребителей и финансовой стабильности. Размер сети Facebook означает, что она, по сути, сразу же станет системно важной».

О цифровых активах, ориентированных на конфиденциальность

Наконец, CipherTrace обнаружил, что, несмотря на репутацию криптовалюты, используемой в даркнете как средство обеспечения конфиденциальности, биткоин по-прежнему остаётся самым популярным цифровым активом для торговли на нелегальных онлайн-рынках. Даркнет-рынки, а также атаки программ-вымогателей, отдавали предпочтение биткоину по сравнению с другими цифровыми активами, даже с такими популярными криптовалютами, как Monero.

В отчете говорится: «Биткоин остается главной монетой в этом теневом мире: BTC используется в 76% случаев на темном рынке, а ETH — только в 7%. В 4% случаев речь идет о Monero (XMR)».

К сожалению, для проектов, ориентированных на конфиденциальность, таких как Zcash, Monero и PIVX, ситуация может измениться после введения правила FATF Travel Rule. Анонимные монеты предназначены для сокрытия информации о блокчейне, поэтому новое регулирование может способствовать сокращению числа пользователей.

Для получения полной информации загрузите отчет CipherTrace: Отчет о борьбе с отмыванием денег в сфере криптовалют за 2 квартал 2019 года.