Разногласия в Европейской комиссии по поводу регулирования криптовалют усиливаются

Европейский союз (ЕС) в настоящее время ведёт борьбу за то, как относиться к биткоину и криптовалютам. Противоборствующие лагеря в Европейской комиссии (ЕК) во вторник опубликовали отдельные доклады, посвящённые новым правилам регулирования криптовалют.

В мае 2015 года ЕС принял четвертую директиву по борьбе с отмыванием денег, в первую очередь для предотвращения использования своей финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Однако парижские теракты в ноябре 2015 года побудили ЕС срочно принять дополнительные меры. Впоследствии, в феврале, Европейская комиссия опубликовала « План действий по усилению борьбы с финансированием терроризма ».

Среди ключевых мер, изложенных в Плане, было «обеспечение того, чтобы платформы обмена виртуальных валют подпадали под действие Директивы о борьбе с отмыванием денег». Эта конкретная задача была направлена ​​на «борьбу с рисками, связанными с платформами обмена виртуальных валют и предоплаченными инструментами», чего Комиссия планировала достичь к началу 2016 года.

В той версии Плана содержались довольно жесткие формулировки, касающиеся криптовалют , но она не заходила так далеко в плане регулирования, как версия, представленная на этой неделе.

Во вторник исполнительный орган ЕС, Европейская комиссия, приняла новый « План действий по усилению борьбы с финансированием терроризма ». Предложение направлено на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и повышение прозрачности платежных сетей и компаний. «Предложенные изменения позволят бороться с новыми способами финансирования терроризма, такими как предоплаченные карты и виртуальные валюты», — заявила Комиссия на пресс-конференции, посвященной этому событию.

«Мы предлагаем распространить действие директивы о борьбе с отмыванием денег на платформы обмена виртуальных валют».
— – Вера Юрова, комиссар ЕС по вопросам юстиции, потребителей и гендерного равенства

План содержит множество инициатив по ужесточению законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) к концу этого года и включает два отдельных раздела, касающихся криптовалют, которые авторы называют «виртуальными валютами». Более крупный раздел напрямую направлен против финансирования терроризма, а меньший посвящен предоплаченным дебетовым картам, которые сейчас предлагают несколько биткоин-компаний.

«Комиссия предлагает распространить действие Директивы о борьбе с отмыванием денег на платформы обмена виртуальных валют и поставщиков услуг кастодиальных кошельков. Эти организации должны будут применять меры надлежащей проверки клиентов при обмене виртуальных валют на реальные, что положит конец анонимности, связанной с такими обменами».

«В качестве первого шага Комиссия предложит взять анонимные валютные биржи под контроль компетентных органов, расширив сферу действия AMLD, включив в нее платформы обмена виртуальных валют, и установить надзор за ними в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на национальном уровне».
— – План действий по усилению борьбы с финансированием терроризма

В другом разделе Плана, «Борьба с рисками, связанными с анонимными предоплаченными инструментами», обсуждается регулирование предоплаченных дебетовых карт, независимо от того, используют ли эти карты биткоин или нет. «Комиссия также предлагает минимизировать использование анонимных платежей через предоплаченные карты, — говорится в Плане, — путём снижения порога идентификации с 250 до 150 евро и расширения требований к верификации клиентов».

Предоплаченные биткоин-дебетовые карты, такие как предлагаемые Xapo, Wirex и Coinbase, столкнутся с более строгими ограничениями в рамках этого плана. Лимиты по всем этим картам превышают 150 евро.

В тот же день, когда был опубликован план действий по борьбе с финансированием терроризма, другое подразделение Европейской комиссии опубликовало статью « Возможности сейчас: миссия Европы по инновациям » Роберта Маделина, старшего советника по инновациям при президенте ЕС Жан-Клоде Юнкере.

Электронная книга объемом 346 страниц была написана в соавторстве с Дэвидом Рингроузом, исполняющим обязанности директора Генерального директората ЕС по сетям связи, контенту и технологиям ( DG CONNECT ). В июне прошлого года Юнкер поручил им провести обзор политики ЕС.

«Вывод моего доклада заключается в том, что инновации являются центральным приоритетом Европейской комиссии. […] Мы не можем построить Европу 2.0 с Правительством 1.0. В настоящее время мы в лучшем случае с трудом продвигаемся».
— – Маделин

Биткоин и блокчейны, по всей видимости, определили направление нескольких глав на протяжении всей работы. Глава 41 отчёта «Блокчейн и его применение в финтехе и за его пределами» на двух страницах посвящена преимуществам технологии блокчейн и призыву «превратить Европу в лидера инноваций, создав среду, стимулирующую разработку стабильных, безопасных и надёжных блокчейн-приложений». Среди рекомендаций была как финансовая, так и нефинансовая поддержка, включая ослабление регулирования финтеха.

Хотя в электронной книге не уделено много внимания регулированию криптовалют, общая тема сводилась к умеренности во всей сфере. «Слишком часто, — рассуждает Маделин в докладе, — дебаты о политике регулирования новых технологий сводятся к ложному противостоянию между «подождать и посмотреть» и «сделать что-то прямо сейчас». Европа может вместо этого предложить «посмотреть и подождать»: недавний доклад Европейского парламента о блокчейне показывает, как это может работать».

Маделин и Рингроуз, скорее всего, имели в виду доклад Якоба фон Вайцзеккера, в котором предлагалась относительно невмешательская схема регулирования виртуальных валют, принятая парламентом в мае этого года. Предложение было очень оптимистичным в отношении криптовалют и предусматривало создание целевой группы, занимающейся «превентивным мониторингом», вместо регулирования цифровых валют и технологии блокчейн.

«Главное — большая гибкость», — утверждают Маделин и Рингроуз в своем отчете, — «чтобы действовать быстрее, когда появляется новая «вещь» (в данном случае Биткойн), чтобы объединять людей с идеями, а также заинтересованных, но менее информированных лиц, чтобы собирать доказательства как фактов, так и надежд или страхов, чтобы ускорять коллективное обучение общества».

«Только когда у нас появится некоторое понимание того, что происходит, и тогда мы должны будем прикоснуться к этому, чтобы узнать больше, прежде чем мы даже начнем оценивать, что необходимо сделать (итак, по мере развития разговора мы поняли, что проблема не в Биткоине, и даже не в криптовалютах или Блокчейне, а в технологиях распределенного реестра и в том, как максимизировать их полезное использование в обществе, а не только в сфере финансовых услуг)».
— – Маделин

Европейский парламент, являющийся органом, имеющим право голоса в ЕС, неоднократно обсуждал криптовалюты и инновации в области блокчейна. В отличие от Плана действий по усилению борьбы с финансированием терроризма, Парламент сделал очень мало агрессивных заявлений в отношении криптовалют, и его первое заседание по этой теме в январе можно было бы охарактеризовать как сессию, посвященную восхвалению криптовалют.