Grandes bancos da Índia e de Dubai concluem transações de financiamento comercial e remessas usando blockchain.

O maior banco privado da Índia, o ICICI , e um dos maiores bancos do Oriente Médio, o Emirates NBD , anunciaram recentemente transações internacionais bem-sucedidas utilizando blockchain para fins de financiamento comercial e remessas.

O financiamento do comércio internacional permite que importadores e exportadores minimizem seus riscos comerciais por meio de redes financeiras e intermediários confiáveis. Uma única transação pode envolver empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros, tudo para um único embarque.

O processo normalmente leva de dois a três dias, envolve uma longa documentação em papel e requer frete internacional e um serviço de entrega expressa para os documentos. Os custos com esses intermediários sempre foram um grande problema para o setor de importação/exportação, e a tecnologia blockchain pode ser a chave para eliminar esse custo quase completamente.

O Fórum Econômico Mundial e a Deloitte publicaram recentemente um relatório de 130 páginas, intitulado " O Futuro da Infraestrutura Financeira ", que detalha como a tecnologia blockchain pode remodelar os serviços financeiros. O financiamento do comércio internacional foi apontado ao longo do relatório como um dos setores financeiros mais promissores para aprimoramento.

“Como o financiamento se tornou parte integrante das negociações, o mercado cresceu substancialmente, ultrapassando os 10 trilhões de dólares americanos anualmente.”
— Organização Mundial do Comércio

Os dados do teste referiam-se a uma transação de sucata de aço entre uma empresa sediada em Mumbai e um fornecedor sediado em Dubai. As informações contidas na transação em blockchain incluíam um pedido de compra, uma fatura, documentos de embarque e seguro.

Cada participante pôde autenticar a propriedade de bens, transmitir seus documentos comerciais, verificar o status de suas solicitações e transferir seus títulos, mantendo a confidencialidade.

Segundo o Emirates NBD, o aplicativo comercial "replica o processo de financiamento do comércio internacional, que antes era intensivo em papel, em um livro-razão eletrônico descentralizado". Ele permite que todos os participantes, como bancos e exportadores, acessem um conjunto de dados único em um "livro-razão imutável", em tempo real. Isso facilita a criação de contratos digitais seguros e criptografados para as partes interessadas, afirmou o banco. O aplicativo foi projetado para funcionar com os sistemas e processos bancários existentes, permitindo que os bancos "integrem seus sistemas e processos".

"Prevejo que a tecnologia emergente de blockchain desempenhará um papel significativo no setor bancário nos próximos anos, tornando as transações bancárias bilaterais e multilaterais complexas mais simples, rápidas e seguras."
— Chanda Kochhar, Diretora-Geral e CEO do ICICI

O teste de remessa internacional entre bancos envolveu uma agência do ICICI Bank em Mumbai enviando fundos instantaneamente para uma agência do Emirates NBD em Dubai. Anteriormente, esse processo levava de duas horas a alguns dias.

O ICICI Bank Ltd., NYSE:IBN, é o maior banco privado da Índia e reportou ativos totais de US$ 139.14 bilhões em 30 de junho. A rede do banco atualmente abrange 17 países, com 4,451 agências e 14,073 caixas eletrônicos em toda a Índia.

O Emirates NBD é um dos maiores grupos bancários do Oriente Médio e está listado na Bolsa de Valores de Dubai. Em 31 de dezembro, o total de ativos do banco era de US$ 110 bilhões. Com operações nos Emirados Árabes Unidos, Egito, Arábia Saudita, Singapura e Reino Unido, possui mais de 220 agências e mais de 940 caixas eletrônicos, além de empregar mais de 9,000 pessoas de 70 nacionalidades diferentes.

O Emirates NBD é o provedor de soluções de banco digital da Dubai Future Foundation e membro do Global Blockchain Council. Em 18 de setembro, a Fundação iniciou um programa de três meses para startups e empresas chamado Dubai Futures Accelerator , que conta com a participação de três empresas baseadas em blockchain, com o objetivo de ajudar a tornar Dubai líder mundial nessa tecnologia.

Ao refletir sobre o primeiro projeto piloto bem-sucedido, o Sheikh Ahmed bin Saeed Al Maktoum, Presidente do Emirates NBD, afirmou: "Nosso projeto piloto, pioneiro no setor bancário dos Emirados Árabes Unidos, demonstra o imenso potencial da blockchain para transformar a maneira como organizações e governos conduzem seus negócios."

“Prevemos que a blockchain terá o potencial de revolucionar a criação de um ecossistema digital seguro, escalável, econômico e eficiente em termos de tempo para governos e empresas. Como um banco pioneiro em inovação digital no setor bancário e de pagamentos nos Emirados Árabes Unidos, estamos muito entusiasmados em liderar os testes de futuras aplicações dessa tecnologia promissora no setor bancário.”
— – Sheikh Ahmed bin Saeed Al Maktoum, Presidente do Emirates NBD

Segundo o Emirates NBD, a tecnologia chama-se “EdgeVerve Blockchain Framework”, um “livro-razão autorizado, concebido especificamente para o setor bancário e escalável para experimentar diversos casos de uso empresarial”. A tecnologia foi fornecida em parte pela EdgeVerve Systems , uma provedora de soluções de TI pertencente integralmente à Infosys. O co-criador não foi divulgado. A EdgeVerve é uma recém-chegada ao mercado de blockchain e não lista quaisquer produtos, serviços ou experiência na área em seu website.

Dois prováveis ​​candidatos a parceiros neste projeto são a Blockapps e a Consensys , duas das três startups de Blockchain selecionadas para o Dubai Futures Accelerator. Elas estão agora na fase do programa de aceleração em que devem testar e aprimorar suas propostas com os contatos do governo de Dubai. Ambas já oferecem aplicações de " Blockchain como Serviço " por meio da plataforma de nuvem Azure da Microsoft.

No entanto, o projeto enfrenta forte concorrência. Em 6 de setembro, o Barclay's Africa, nas Seychelles, e o Barclay's UK, na Irlanda, afirmaram ter realizado a primeira transação mundial em blockchain no setor de financiamento comercial.

A transação teria garantido a exportação de cerca de US$ 100,000 em manteiga e queijo da cooperativa agrícola irlandesa Ornua para a Seychelles Trading Company, ambas clientes do Barclays. A startup de blockchain Wave forneceu a tecnologia para o Barclays, que havia acabado de patrocinar a Wave por meio de seu próprio programa de aceleração.

Tanto a Wave quanto o Barclays declararam, após o ocorrido, que planejam dar continuidade ao teste bem-sucedido com algum tipo de oferta de serviço no futuro.

Entretanto, o Bank of America, o HSBC, o Merrill Lynch e a IDA de Singapura anunciaram que também estão trabalhando em sua própria rede de consórcios, especificamente para o financiamento do comércio.

As remessas também foram testadas por bancos em diversas blockchains, incluindo o teste realizado em fevereiro de 2016 pelo JP Morgan , que movimentou dólares americanos entre 2,200 de seus clientes em sua própria blockchain de teste.